美国留学医疗保险早知道-新东方前途出国

很多学生在收到美国学校的Offer和I-20表格时，会发现在学校列举的缴费清单上有一项支出——医疗保险。美国学生的医疗保险一般以商业保险为主，大部分学校会与保险公司合作，设计本校的保险计划Student Health Insurance Plan（简称SHIP）。

众所周知，美国的医疗费用高的出奇，美国大学的医疗保险就是用于校外就医报销部分费用的，比如住院，处方药等。对于在美国留学的国际学生来讲，医疗保险一般是强制性购买的，费用根据各学校规定不同，一般在2000-4000美金/年。如果拒绝购买会导致不能正常注册。值得一提的是，同学们出国以前在国内购买的医疗保险是不能在美国支付医疗费用的。医疗保险不等于免费医疗，一般学校提供的学生医疗保险计划会包括以下内容：

1）校内外的基本医疗服务

美国的每所大学校内都会配置基本的医疗服务机构University Health Services（大学生健康服务中心），类似国内的校医。在校内看病的医疗费用和处方药费用，SHIP都有覆盖。一般除非急诊等特殊情况，参加SHIP的学生会要求在学校医院进行治疗，如有需要再根据病情转诊至专科医院。SHIP还可用于学生在校外就医，如做手术住院、校外急诊，处方药，化验检等。

PS：美国学校内的医院普通小病、门诊等如果开学时强制收过医疗服务费，一般免费，但涉及用药和具体服务、检查项目，都是要付费的，但大部分会被保险覆盖。

2）基础医疗服务的升级选择

为了满足不同的学生对医疗保障的需求，许多学校也会对基础的医疗保障提供升级的选择，按不同需求划分不同级别，可以供学生自由选择，哥伦比亚大学的SHIP就包括Basic Insurance（基础保险）和Comprehensive Insurance（综合保险）两个级别，分别针对健康情况良好的学生和患有慢性疾病需要日常护理的学生。

也有的学校不强制学生参加学校提供的医疗保险，但我们去学校报到的时候，还是会被要求提供医疗保险的证明后才会给注册。所以，如果学生选择不参加学校集体医疗保险，也可以自行在校外购买，这点根据各学校的政策而定。大学在挑选和认证保险公司的时候首要看的是该公司提供的条款是否涵盖联邦和各州政府教育部门的规定项目。

下面是加州大学伯克利分校的医疗保险，加州大学的注册学生一般默认参加UC SHIP，每个学期交保险费。根据学校官网描述，Health insurance plan包括医疗、咨询、处方、视力、牙科服务等，研究生每学期$ 2,620美元。

这份保险计划中，大量出现了co-pay和deductible这两个名词。什么是co-pay和Deductible？

Deductible：根据保单，自付额是医疗费用中投保人自己需要先支付的一笔钱。这笔钱付满之后，保险才开始报销之后的医疗费用。这笔钱从几十、几百到几千不等。自付额可能是按每宗事件也可能是按每年计算。如果是按每宗事件计算，同一宗疾病去看好几次医生，自付额只需要付一次。如果是按每年计算，同年累计付满之后就不需要再付自付额了。相似保险范围的计划，自付额越低，保费就会越高。

Co-pay：是 Co-payment（也作 Copayment）的缩写，指在门诊就医和取药时，由保险受益人分摊的费用，类似于挂号费，一般从20美元到50美元不等，具体取决于保险公司的政策。

举例说明，例如某学生保险的Co-pay是20美元，Deductible是200美元，在一次看病时医生收费是200美元，那么学生需要支付的费用一共是220美元;如果在学生保险Co-pay金额不变的情况下，Deductible是150美元，就诊费用为200美元，那么学生需要支付的费用一共是170美元(Co-pay+Deductible)，剩余的部分由保险公司承担。