保险行业介绍-新东方前途出国

我们来了解一下保险公司的组织架构和核心部门。传统保险公司和互联网保险公司的组织架构略有不同。

我们以一家传统的保险公司为例，组织架构大概可以分为董事会等管理层、总部各业务部门（如企划机构部、银行保险部、财富业务管理部、电子商务部、投资管理部等）、技术合规部门（如精算部、信息技术部、合规与风险管理部等）和后勤支持部门（如办公室、人力资源部、财务部、审计部等）、以及各分公司。

相对于互联网保险公司的组织架构，大概可以分为前台各种保险事业部、中台风险管理、技术研发、精算等部门，及后台支持部门。可以看得出来，与传统保险公司相比，基本结构类似，但是少了很大一块人力集中部门，就是各分公司，这样也是传统模式与互联网模式的明显区别。

不同的保险公司在组织架构上略有不同，但核心部门的差别不太，传统保险公司与互联网保险公司相比，主要是增加各分公司，从而对人员的需求也会更多；互联网保险与传统保险公司相比，是技术+保险的一个组合，所以对技术的要求会更重要一些，也更核心一些。

现在很多传统保险公司也在开展互联网保险的业务，这个是大时代背景发展下的必然趋势。比如平安保险，泰康人寿等等都已经开展互联网保险业务，而不仅仅局限于传统保险的优势。

下面我们来简单了解一下保险公司核心部门的工作内容。包含：各保险事业部、精算部、市场相关部门、风控部门、资产管理部门。

首先我们来了解一下各保险事业部。不同保险公司会设置明细的各险种事业部，主要工作是进行保险产品的开发、设计和运营。核心的岗位有产品经理，产品专员，也可以理解为是一个项目经理和项目组员的角色。我们在市场上看到的各种保险产品，各种车险、寿险、财险的保单设计、保障内容设计、购买流程以及后期的理赔标准等等，都需要产品经理带头完成，除了以上工作，互联网保险公司的产品经理还需要完成线上系统交互的PRD文档编写，还需要对产品进行风险评估，包含保前对客户进行评级、对产品进行定价；保中的风险评分和反欺诈模型跟踪；理赔后阶段的相关工作评估等，工作中会涉及到一些统计、数学模型，并且需要用到编程实现高效率处理数据和搭建模型，对人员的要求就更高一些，除了金融的一些相关知识，还需要一些交互设计和计算机相关的知识，比如需要会python语言。总体来说，产品经理岗位一般要求研究生以上学历，金融、保险相关专业，5年以上保险产品设计相关工作经验，招聘人数一般较少，不会大规模招聘，而产品专员岗位虽然也招聘本科毕业生，但是也需要具备相关的工作经验，相比产品经理，产品专员的招聘数量会较多，也是应届生求职的主流方向之一。互联网保险公司的产品岗位除了需要具备相应的金融方向的能力，还需要一定的计算机基础，所以通信或者计算机相关专业也很受欢迎，当然，相应的也需要具备一些互联网行业的工作经验。

第二个我们了解一下精算部。精算对于大家是比较陌生的，可能不是精算专业的学生，都不知道精算到底是做什么的。精算部的主要角色是精算师，主要的工作职责是保险产品定价和保险准备金评估。无论是保险公司，还是其他公司，产品定价都是最核心的内容，有其依据和逻辑。某一款产品应该如何定价，是一次性2万/年付款，还是每月分期付款，都需要精算师经过各种模型的验证和测算。这里大家会疑惑什么是保险准备金，我给大家解释一下，类似于银行的存款准备金，保险公司根据相关法律的规定，需要从保费收入或者盈余中提取一定数量的基金作为保险准备金，以确保保险公司具备相应的偿付能力。也就是说某一款保险产品售价20000完，保险准备金率是多少，既能给公司带来盈利收入，又能保证公司的偿付能力。从这些工作中我们大概可以了解到精算师需要一定的数学、统计和建模知识，以方便工作的顺利进行。每家保险公司都需设置精算部，但是就保险公司本身而言，如果保险条款没有大的变动，精算的工作相对较少，所以很多精算师也会参与产品设计，转到业务部门，提升工作能力，所以精算师本身的招聘需求并不是很大。精算岗位是保险公司的稀缺岗位，对从业人员的要求非常高，少而精，一般要求名校精算、金融数学或者统计学相关专业，也需要相应的工作或者实习经验做支持，研究生学历比本科生会更有竞争优势。

第三我们来了解一下市场相关的部门。市场相关部门主要集中在传统保险公司，互联网保险与之相似的为运营管理中心。就传统公司而言市场相关部门包含：两核部即核保和核赔部门；营销部门/区域拓展部门，这是传统公司的设置，对比互联网保险公司，就是运营管理中心在做的工作。下面我们来一一认识一下：

核保部门：就是对保单的承保条件进行审核，在对投保的标的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保，以什么样的条件承保的过程。也就是对投保人提交的投保资料进行审核，评估风险，核准承保条件，给出保险报价。比方说19年后半年频频上热搜的钢琴家郎朗据说给他的双手投保一亿元人民币。假设他找了某保险公司，那么这个公司的核保人就要对这个保单进行审核，郎朗递交的材料是否复合投保要求，承保的风险有多大，什么条件下是复合理赔情况，最后给出保险报价等等。好的核保员，往往需要积累更多的知识，过程中可能会涉及到财务、法律、以及不同承保对象不同的专业或者生僻情况。核保的工作虽然起点不高，但是想成为高级核保人，就需要对各行业的熟悉，对市场政策的了解，以及更多知识的积累。核保部门招聘一般要求本科及以上学历，金融、经济、保险相关专业，熟悉保险相关的法律条文和相关制度标准，除此之外，也会招聘一些行业相关专业人才，比如车险核保岗位也会招聘汽车或者机械相关专业背景的人才，掌握办公软件使用能力。内容压缩

核赔部门：相比于核保部门，大家可能更经常见的是核赔部门，就是某项保险事项发生后，保险公司会派人到现场进行核查，调查评估伤害登记，计算理赔金额等。比如大家最常见的旅游意外险，话说小王出去旅行，乘坐的旅游大巴因为突发泥石流发生意外，小王左腿受伤，而小王在出发之前为保险起见正好买了旅游意外险，保单范围包括意外身故，意外伤残和意外医疗。出事之后小王立马联系了保险公司，保险公司核赔部就会安排专员进行核实调查，评估小王属于哪种意外情况，伤残程度及赔付标准，结果确认小王属于意外医疗，那么保险公司会根据保险合约赔付小王相应的医疗费用。核赔经验可以让你对保险产品的细节更加了解，如果将来转到业务部门做保险经纪人会有很好的优势。这个岗位也是本科毕业生求职的一个方向，金融、保险、法律等相关专业，不可或缺的一样也是需要有相关的实习或者工作经验。

两核部门算是保险公司的一线业务部门，招聘要求不是很高，但是优在招聘数量相对较多，是应届生进入保险公司的主流方式之一。

营销部门主要负责保险的销售，区域拓展部主要负责区域保险的销售及售后服务，类似于营销部门的。营销部门和区域拓展部门这里不多做介绍，有兴趣的学生可以自行了解，跟快消公司的市场部工作性质差别不大，大家有兴趣的可以去听一下快消行业市场部的课程。市场相关岗位的招聘要求相对于其他部门而言，门槛相对较低，是保险公司内除后端只能部门之外，本科生占比最大的部门。市场部门的人员数量从整个公司来说，尤其是传统的保险公司，可以说市场是公司人员最集中的部门，数量最多，流动性最大，相应的招聘需求也最多。互联网保险公司市场部门人员需求与传统相比就少很多，互联网保险公司的市场基本是运营中心一起管理。

资产管理部门：资产管理部门说白了就是对公司资产进行管理，进行投资。保险公司因为保费收入很高，而且保费收入不投资就会贬值，管理成本也很高，加上现在市场竞争日益激烈，投资对于保险公司来说就显得非常重要，所以一般保险公司都会开展资产管理业务，业务投向主要是债券、股票、非标三大类，追求目标是保险资金的稳定增值。不同规模的保险公司业务开展方式会有区别，一般大型保险公司，比如平安、泰康、太平洋这些大型保险集团会设立资产管理子公司平安资管、泰康资管、太平洋资管等；中型保险公司有能力的就会自建团队，自己进行资产管理投资，或者外包给像平安资管这样的大型保险资管公司；微小型保险公司基本是全权委托保险资管等第三方投资管理人，这时候资产管理部的主要工作职责是如何甄选外部管理人。我们再说回到保险公司的资产管理部门和保险资管公司的区别，简单来说就是委托和受托的关系。保险公司下设的资产管理部主要职能就聚焦在资产配置上，全年定好收益目标和大类资产配置比例，剩下的如何去做组合管理和具体选择标的则全权委托给保险资管公司（一般是平行的兄弟公司关系）去做投资管理。简略来说，就是保险公司的资管部门更侧重于SAA（战略资产配置），而受托管理的保险资管公司则更倾向于TAA（战术资产配置）及DAA（动态资产配置），两者之间会定期沟通，有时也会共同决策，委托执行（信息来源：知乎）。资管部门的主要岗位是投资组合经理，具备一定的宏观研究、政策研究、行业研究、资产配置建模以及项目管理的能力，本科及以上学历，金融、保险、财经、投资、管理类专业都有机会，老话重提还是需要投资研究相关的工作经验。从保险公司的资管部门来说，人员需求不是很大，但是如果大家有意向从事保险公司的资产管理业务，除了保险公司下设的资管部门，大家也可以选择集团下设的资管子公司。