金融专业介绍-新东方前途出国

a) 专业介绍

金融是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象具体，研究个人、机构、政府，如何获取、支出以及管理资金及其他金融资产的学科。  

中国金融学：  

本科设置方向一般有 2 个：货币银行学和国际金融学，主要学习宏观经济学、银行学和国际金融，可以理解为金融和经济的交叉学科。偏理论，比较空洞，比较宏观。  

美国金融学：  

一般有 3 大领域 10 多个研究方向：货币和金融机构（货币、美国联邦储备系统、银行和其他金融机构）、公司财务（会计、盈亏平衡分析与利润、预算和预测、风险管控、流动  

资产、资本预算、重组并购）、投资（债券、股权）。以就业和解决问题为导向，偏重实用和工具性，更加微观。学生会带着兴趣去学习。  

b) 常见专业分支  

1. 公司金融（Corporate Finance）  

公司金融（Corporate Finance）是研究公司资金流动和运作规律的，其最主要目的是使公司利益zui大化，并同时控制公司的金融风险。公司金融最核心的内容是融资和投资两种经营活动，公司的治理结构问题也是公司金融研究的重点。除此之外，还包括企业的企业并购、资产重组、利润分配、财务分析、风险控制等内容。  

2. 资产管理或投资管理（Asset Management 或 Investment Management）  

该方向主要学的是机构投资者（比如投资银行、基金公司、资产管理公司等）怎样帮助个人和/或公司管理资产组合（也就是他们的客户）去管理资产（如股票、债券、存款等），进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种（比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理（portfolio management）。  

3. 量化金融  

量化金融是依靠数学模型、数值方法和计算机模拟来进行交易、对冲和投资决策，并促进这些决策的风险管理。量化金融利用工具(金融衍生品就是其中之一)来综合创造可以用来解决风险管理、税收、监管，尤其是定价问题的资产。这个分支是高度量化的，从事该分支职业的人被称为“Quants”。欲从事该领域的学生应具备很强的定量分析(数学和统计)，以及计算机编程的背景(通常需要c++和/或 Matlab 编程知识)。这个领域吸引工程、数学或物理背景的学生。典型的起步职位有风险管理公司的分析师或助理。然而，投资银行、商业银行  

和大公司都有自己的风险管理团队，并寻找在这方面有知识的人才。“Quant”需要具备很强的定量和编程能力，但沟通能力对于成功找到工作来说是次要的。对冲基金尤其特别利用量化金融技能。  

4. 风险管理与保险 Risk Management and Insurance  

传统的风险管理侧重于可保风险，但已经发展到包括财务风险管理，以及最近的企业风险管理，它包括一个组织所面临的所有风险。许多公司，尤其是保险公司、银行、能源公司和大型非金融企业，都有shou席风险官（Chief Risk Officer）来监督这一职能。该领域的专家需要能够识别风险，量化这些风险，并评估管理风险的替代方法。多学科团队需要不同的技能来有效管理当今组织中的风险。在保险、公司财务、公司风险管理、财务风险管理和企业风险管理方面的课程对这条职业道路很有帮助。成功的人才通常需要很强的定量和有效的沟通技巧  

和创造力。风险分析师在组织的许多部门工作，从运营部门到财务岗位。咨询组织也开始专门化，并将风险管理作为其业务的一个重要组成部分。在保险业中，拥有金融高级学位的求职者可以获得各种各样的职位。由于保险公司管理着庞大的投资组合，因此对投资分析师(尤其是固定收益投资组合)的需求很高。保险公司正在开发创新的方法，通过使用基于从自然灾害到死亡率跃升等或有事件的偿债基础的债务，将其部分巨灾风险转移到金融市场。衍生品方面的专业知识将对这些应用有用。  

c) 就业概况  

常见金融业的职业方向:  

1. 投资银行业务(IBD，相当于国内的证券，券商):  

投资银行家为希望通过债务或 IPO 融资的公司担任顾问; 或购买、出售或合并他们的公司(并购)。你通常会准备展示一项交易，展示一项交易，或者找人展示一项交易。有很多建模(尽管其中很多都在更新当前的模型)，关注细节是非常重要的。你将学习如何使用各种估值方法对公司进行估值，帮助公司决定适合他们的商业机会。这些决定可以是公司是否应该与一家公司合并，收购另一家公司，或者为战略计划筹集额外的资金。  

2. 私募股权和风险投资（Private Equity and Venture Capital ）:  

私募类似于 IBD，但不是在充当顾问，而是利用筹集到的资金进行投资，并收购整个公司。他们收购那些他们认为可以做得更好的公司，把它们改造好，让它们盈利，然后把它们卖给公众市场或其他买家。这也包括风险投资和天使投资者，尽管典型的“私募股权”公司会收购更发达的公司  

3. 风险投资专家(VCs):  

大部分时间都花在初创公司或小型快速增长的公司上。风险投资公司会评估创始人和小公司领导人的建议，以决定公司是否会进行投资。风险资本家有时被称为“秃鹫资本家”，他们所做的交易往往有利于投资者，而不是接受资金的公司。VC 的希望是被投资的公司有一天会上市，也就是说，让它的股票上市。风险投资是一项艰难的业务，失败率很高，但如果能够实现，回报可能是巨大的。  

4. 对冲基金（Hedge Funds）:  

对冲基金基本上是不受监管的私人投资基金，基金经理可以买卖各种资产和金融产品。由于这类实体的神秘性，对冲基金的工作也被许多人认为有些迷人。典型的对冲基金工作包括:金融分析师、交易员、合规官、量化分析师、营销经理、投资组合经理等。  

5. 资产管理或投资管理（Asset Management&Investment Management）：  

该方向主要是机构投资者（比如投资银行、基金公司、资产管理公司等）怎样帮助个人和/或公司管理资产组合（也就是他们的客户）去管理资产（如股票、债券、存款等），进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种（比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理（portfolio management）。金融服务公司（比如 Morgan Stanley，瑞银集团），资产管理公司，投资银行和证券公司是行业内最常见的雇主。同时常见职位有证券分析师(Security Analyst)，股票基金管理人(Broker)和交易员(Trader)等。  

6. 公司金融（Corporate Finance）：  

公司财务工作包括为公司寻找和管理经营企业所需的资本。这是在实现企业价值zui大化和降低财务风险的同时进行的。职责包括:制定公司的总体财务战略、预测利润和亏损、协商信用额度、准备财务报表、与外部审计人员协调等。更复杂的公司财务工作可能涉及并购（M&A），比如计算收购目标的价值，或确定分拆业务的价值。从大型国际机构到小型初创企业，各种规模的公司都有企业财务职位。其他的公司财务职位包括财务分析师、财务主管和内部审计师。这个职位经常为shou席执行官整理财务报告，其职业发展目标也是成为财务副总裁和shou席财务官。  

7. 商业银行（Commercial Banking）：  

包括当地机构的大型实体，提供一系列的金融服务，从支票和储蓄账户到个人退休账户和贷款。该领域的职业选择包括银行出纳员、信贷员、运营、营销，还有银行的资管职能部门、利润中心，如投行部、金融市场部、资管部等。银行作为金融市场中的霸主，在市场上享受着强势的买方地位。总体来说银行待遇偏稳定，激励机制肯定不如其他市场化机构，但是待上几年时间可以积累下不少资源，对于将来跳槽有不少好处，基本上大资管领域都会非常欢迎。  

8. 保险（Insurance）：  

保险业的金融工作包括帮助企业和个人预测潜在风险，保护自己免受损失。大多数保险工作都在大型保险公司。你可以在这个行业开始你的职业生涯，作为一个销售代表销售保险政策，作为一个客户服务代表与现有的客户工作，或者作为一个精算师计算风险和保险费率根据概率的历史，定量的数据集。  

9. 咨询（Consulting Career）：  

这个职业方向可以让你在任何一家管理咨询公司任职，管理咨询公司提供战略咨询，财务咨询，人力资源咨询等服务。熟悉的咨询公司有四大，贝恩，埃森哲，麦肯锡，罗兰贝格等。