专业解析之金融
仔细比较,北美和国内的金融学体制,其实是有一定区别的。从国内来看,它相对偏宏观一点,偏向于货币银行学和国际经融学;从美国来看,大部分内容偏向于微观:投资学、公司金融学、金融市场(证劵市场),这三个方向在美国课程中涉及较多。
与此同时,学术方面接触到的是一些比较实际的应用课程,可以帮助我们直接应用在就业领域,或者是从容地面对相关课题。
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公司金融,基本上比较倾向于会计背景的学生,如果说本身不是会计背景,那你在本科的必修课里最好有财务报表的课程,同时也需要具备良好的沟通与领导能力。
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资产管理,因为涉及投资分析较多,所以对学生的数学逻辑能力有一定的要求。从它课程的设置也可以看出,有很多analysis方面的课。
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量化金融,偏向金融工程,这个方向对学生modeling这块的能力要求非常强,当然就业的起薪也是非常高的。
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金融风险管理与保险,建议一些计算机编程能力好的同学选择,因为在行业的未来发展中,logic reasoning ability特别重要。
因为就美国商学院本身来说,它所开设的专业倾向于就业,比较professional oriented,所以说商学院其实大部分会以 MBA 为主。但是对于我们没有工作经验的学生来说,无法满足它的申请要求。
像我们之前提到的 MSF 这一类,在排名较前的学校里面开设得并不多。
常见职业方向
关于我们常见的职业方向,我认为申请学生们应该重视并且最好提前去了解。
在申请商科时,招生官非常注重的一个问题——你对于自己未来career的规划。几乎每个学校都会问你的short-term和long-term goal是什么,所以我们短期的工作规划一定要非常清晰,并且用这些经历去帮助自己晋升到合适的岗位。
一般来说,职业方向有以下类型:
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投资银行业务IBD,相当于国内的证劵,劵商
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私募股权和风险投资Private Equity and Venture Capital
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对冲基金Hedge Funds
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资产管理或投资管理Asset Management & Investment Management
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公司金融 Corporate Finance
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商业银行 Commercial Banking
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保险 Insurance
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咨询 Consulting
我们拿 WUSTL 为例,可以看到其金融学院的学生,Corporate Finance Track下的学生,他们基本上从事的领域大多集中在Corporate Finance和Investment Banking。这跟在国内就业的情况一样,不管在美国还是中国,大家主要选择的都是这两个方向。
那么选择Venture Capital就相对少一些,只占到了6%。我觉得这个领域是需要一定时间来积累的,因为它的风险比较大,也比较具挑战性,所以这个领域可能一开始选择的人会相对较少。Quantitative Track下面是以asset management和Finance-other为主,从事Consulting的就比较少。Wealth Management Track下面的话,基本上有50%的学生毕业后是去做corporate finance。
所以我们可以看出,像 WUSTL金融学院 下面它开设的三个专业方向,每个方向其实就是从事的领域有一点微调,从大方向来说都是相同的,没有什么太大的限制。
如果你希望未来的工作更偏向于金融衍生品,或许你选择quantitative track会比较好点。因为如果你学的是corporate finance方向,从事quantitative的工作,而没有advance modeling techniques的话,那很多事情你自己是没有办法做到的。
金融工程/数学专业,大部分的毕业生都进入了banking领域。我们可以看到芝加哥的金融数学专业,36%的毕业生都是做bank,19%是financial services,17%是asset management。相对来说,进入insurance or pension firm领域的会相对少一些。
如果学生对 FinTech 领域特别感兴趣,建议 NYU Tandon的FE,这个专业更加偏向计算机、数学和统计,从学生就业也可以看出,很多人从事Machine Learning和Data Science 方面的工作。如果你选择的是工程学院下面的金工专业,那么未来的就业领域可以是各行各业的,只要是对数据分析有需求的职业都可以从事。