（Part4）完整解惑金融业从业分享
Part 4 常见问题解答
Q1: 在目前大数据的背景下，传统金融业是不是走下坡路了？目前金融业遇到什么样的challenge，对于期待进入这个行业的年轻人来说需要做哪些准备？
针对这第一个问题，是问大数据背景下，对金融行业的影响。首先我想 说一下这个问题，我可能要稍微改一改，就是现在的应该是叫做在目前的互联网的背景下，传统的金融岗位而不是说金融业是不是走下坡路了，因为金融业这个 本质不会受到互联网的影响，互联网对金融业只会有一个促进作用，比如说我们最早以前像美国最早有证券市场的时候，没有各种各样的计算机辅助，所有每天的交割单之类都是纸质的，大家靠手写。大家看到交易是整个交易室里面，交易所里面，大家互相之间买卖都要靠喊的用电话等等，现在只要用计算机就可以了，所以互联网技术，或者说大数据技术、人工智能技术对金融行业都是会有促进作用的。但是这些新的科技的引进，对于某一些金融的岗位来说，可能会有非常大的影响。因此，从行业来说，技术的发展绝对是没有任何问题，金融业会在互联网技术下越变越好，但是很多岗位大家要关注，就是说，如果说你做从事的岗位是一种重复劳动的话，很有可能就会被新的互联网技术或者计算机技术所取代。 比如说建设银行，现在已经开出了无人的营业部营业部，那在这种情况下，很多全国各地营业部里面的出纳等等，这些岗位未来肯定就会面对一些挑战，他们可能需要转岗。但是同样的，在这些技术进来以后，也会为金融业创造非常多的岗位，所以对于未来的一些准备来说的话，我觉得首先你要你要有自己的独特性，你在从事的这个岗位，你需要有不可替代性。这才是一个安身立命的一个基本，就是你首先不能被计算机替代，再进一步的话，你尽量不要被别人所替代掉。
Q2: 金融专业和金融数学专业的就业趋势如何？可以分析一下吗？
下一个是金融专业和金融数学专业的就业趋势如何，首先我认为就是金融业，现在在中国来说是一个比较拥挤的行业了，就是希望在金融业从业的人，比原来多很多，但是相对来说的就业岗位，并不比原来多。因此，大家要做好一定的心理准备，如果想要从事金融行业的话，就是就业会相对来说困难，第二个你心仪的岗位，并不一定很容易能够获取到。但是在金融技术领域，目前的需求是非常多的，也就是说把计算机技术和金融技术所结合起来的这个部分，目前的人还是比较少的，业内还是有很大的需求。这不单单说金融工程，不单单指 quant的这方面。还指很多，金融软件的一些运作，一些开发等等。
Q3: 读金融专业回国就业的话，招聘单位更看重学校综合排名/国内名声还是专业排名/教学水平？
给大家排个序，首先肯定最看重学校的综合排名和名声，也就排名和名声这两个东西是是差不多的，我认为是，那么对于专业来说，只要你是金融大的范围专业基本上不会特别挑，他根本不会去看你这个专业到底是排多少名。然后 如果说一些具体的岗位，比如说金融工程相关的一些岗位，他可能会看看你学的专业是只有理工科的背景等等，反正综合来说绝对是以你这个学校的名气为第一考量的。
Q4: 目前国内券商对于应届毕业生的招聘趋向于校招还是实习留用呢？
招聘应届生方面必然是招实习生，这个是大家最喜欢的，那么应届生也会有一些，但是相对来说不会有实习生多。
Q5: 考取什么证书对于国内金融专业的就业比较有帮助？
证书方面，需要针对你想要做哪一个方面的岗位来进行考量，首先比如说像我从事的是投资方面的业务，就是类似于基金管理方面的业务，那考CFA。那如果你是做风控方面的一些业务，或者说是银行方面一些业务，FRM风险方面的这个是合适的，如果你是要做投行方面的，那你就需要有会计方面的一些知识，另外还有一些法律方面知识，因此，GPA和那个律师执业证书这两个会非常有帮助，所以很多我们说证书其实是跟你的岗位是紧密相连的。
Q6: 金融行业里， Quant 的一天是怎样的？有哪几种 Quant?
分哪几种 Quant，我认为是不是想要Quant 有不同的岗位吧，我觉得是因为你做 Quant 的话，其实是一个工作量比较大的一个，怎么说一个业务吧，我 认为是首先 Quant，你要有一个岗位，就是数据方面的岗位，因为数据很重要，但是市场上获得数据会杂乱无章，所以最基础的岗位会有一个数据清洗这样的岗位。然后呢，再会有一个叫做策略开发的这样一个岗位，就是你通过怎么样一些 数理的一些理论，等等去开发策略，那还有一种还一种岗位呢就是偏向编程的就是怎么样把你这个策略。进行一种程序化，怎么样适应的策略执行起来更快呀，更节省空间啊，等等之类的东西。然后除了这些人，另外还有一些说 Model validation 之类的，就是怎么验证一个模型，是不是有用等等之类的，所以 Quant 是一个比较怎么说呢，是一个比较大的一个业务，其实里面要做好的话，他其实需要非常多的人。但是很多目前国内来说的量化方面的工作，因为其实都处于起步阶段，也没有这么多钱。去弄系统或者招人，其实很多时候就是一个小团队在里面做，每个人就稍微做一点不同的工作这样。
Q7: 在未来 3-5 年哪些方向您觉得更有前景，如果回到三年前，会做什么样的准备？
未来三到五年的话，我认为首先,我只讲国内吧，因为国外，现在我也不太了解他们到底是怎么发展，在国内来说的话，我觉得目前国家在大力推广直接融资。也就是股权方面，融资，因此券商会比较好，然后投资投行部门会比较好，这是一个大的方向，如果回到三年前会做什么样的准备，因为我自己比较偏向于做二级市场，所以我不太偏向于投行这边。所以对于我这边，我觉得我更多 可能是要弄一些计算机方面的一些知识。然后把自己的编程能力提高，因此这样对我自己的一些策略开发，我自己的投资方面的便捷性会更高一点。
Q8: 国内券商的操作模式和华尔街有什么不同？政策因素对金数金工就业影响大么？
国内券商和华尔街就是说，他们有相同的部分，其实就是没有一一对应的这样一个金融机构，因为券商的很多部门在华尔街上面其实是拆分了不同的公司了，相当于是，就是比如说经济业务，他就专门的 broker（经纪人），然后自营业务，有投行的自营，然后投行的话，也有精品投行，相当于他一个公司，他只做投行这个业务。然后像资管的话，也就各种对冲基金，pension fund（养老基金）等之类的。所以他会有非常大的不一样，这个是整个国家金融体系方面的不同。政策因素对金工就业影响大吗？应该是说政策因素对金融这个行业影响会比较大，那对行业影响大，也当然就对你的就业影响大，那这个政策因素是怎么样影响这个行业呢，就是因为金工我们做量化的时候，我们要需要很多的工具，就是金融方面的工具，要用对冲方面的，比如说期货，期权啊，等等，同时呢，也需要一些金融方面滴基础设施，比如说数据传输的速度快不快呀，然后交易所允许你下单的比数是多少啊，等等，这些都属于政策的因素，因此在国内做金融一定要关注政策，就不管你是做金融工程还是做传统的金融业。
Q9: 金融专业有哪些就业选择？金融数学/工程有哪些选择？
就业选择的话，我觉得金融行业都可以，其实真正你去从事工作岗位的时候，对于你学的东西没有这么专业的要求，除非是你是真真正正像金融工程对 口的那个专业。你才会需要你有这么强的知识背景。所以，所有金融专业，对于我前面说的那些岗位，各种金融行业分类都是可以进行选择的，就只是说你自己喜欢哪个岗位而已。
Q10: 基金公司有哪些职能？有哪些岗位适合应届研究生？
基金公司最主要的职能就是拿委托人的钱，然后去进行投资，投资的有货币市场，也就是我们常说的，比如说像这余额宝之类的，这些产品就是货币基金。然后有债权的基金，然后有股票，基金，那这些岗位具体的岗位，他会有研究员，这些研究员就属于买方的研究员。然后它会有投资经理，就是专门去 负责投资的人。然后它会有销售的岗位，就是去卖这个基金产品的一些岗位，然后当然还有后面管结算啊，清算啊，等等，一些中后台的一些部门的岗位。这都是配套的。
Q11: 通常所说的投资公司有没有适合应届生的岗位， 对学生的要求是什么样的？
通常所说的投资公司的话，如果不是我在前面列出了七大类的话，基本上这样的投资公司都属于一些私募啊，或者说是一些新兴的互联网金融等等这样的一些公司。这些公司呢，我的建议呢是如果你能进正牌的那些持牌照的，就是进入公司就进那些公司，如果说那些你去不了，那你看到有这样的投资公司，如果有合适的也可以去，就是因为这些私募很多都属于。怎么说呢，属于老板的风格会对整个公司的风格有影响，因此就这些这样的公司的话，其实更重要的是看那个老板人怎么样。另外一个也要注意分别，因为像现在各种打着创新名号的 其实干一些违法事情的那种，各种集资诈骗呢，或者是等等，这些公司也非常多。所以大家在进行这种投资公司的时候也要进行甄别。
Q12: CFA 各级考试证书在找工作中的重要性怎么样？
首先我相信国内大部分找工作的就是 HR并不清楚CFA各级分别考什么东西，这个是我首先认为的一点，所以你有这个证书肯定会比没有当然要好一点，但是他不可能起重决定性的作用，起决定性作用是什么呢，是你在面试以后跟那个团队负责人谈的怎么样，一般来说，只要那个负责人要你了，那HR都不会给你任何的不好过的基本上，所以这种证书的话，说实在是一个锦上添花的作用，CFA 主要针对是基金公司这样的资产管理类的一些知识。对于其他的像投行啊什么的，其实帮助不是特别大。
Q13: 研究生期间积累人脉的 一些积极建议有哪些。
对于积累人脉的问题，其实先要清楚一下人脉，这个人脉并不是说要关系多么铁，你有什么问题人家都帮你办，这样的人脉。其实更多的是一种应该说是对方清楚，你是怎么样，一个人想要从事怎么样的一份工作，然后有一些什 么样的特质，只要了解就可以了，他跟你的私人关系其实并不需要特别的紧密，更多的时候，这样的人脉只是为了你在需要有帮助的时候进行一些信息的提供，所以这部分人脉一般来说最重要的就是校友了，对吧，大家可以在 Linkin 或者其他一些社交的一些软件上找到一些校友，然后平时一起联系一下，或者说在某 一个集体的活动上面互相聊聊，介绍介绍自己啊等等。我觉得积累人脉最重要，一个就是脸皮厚吧，反正大家就不要害羞，大胆就去向别人介绍自己，然后在一 起聚会的时候尽量的跟一些陌生的人去进行聊天，最重要的目标不是说你多了解别人，而是人家多了解你，只有人家了解你了以后，然后你表达出了一些比如说求职的意愿等等，人家才会想起有这样一个 candidate 我可以推荐一下。
Q14: 美国毕业学生是否有优势，哪方面，劣势有哪些。
美国毕业学生首先肯定是会有一定的优势的，主要一个方面就是，首 先你的一般来说英语都会稍微好一点，第二个呢，在国外呆过以后，很多对于外国人的或者说发达国家资本市场的一些为人的相处的一些习惯方面会更多一点，但是你说从学历或者是学校方面来说他们仍然要看重你的学校排名，要看重学校的名气，有些时候甚至会看你在国内读的本科到底好不好，可能会非常的重要。主要原因是因为现在出国留学读书的人越来越多了，所以国内的金融公司大家的挑选余地非常大，那么在国外有很多申请，其实是推荐信啊，等等之类的东西， 国内的一些HR或者是招人的这方面的人，他们认为不一定可信，但是在国内高考的这部分分数是做不得假的，所以很多时候如果你是在国内的读的本科是非常好的话，会对你一个非常大的加分。
Q15: 未来金融行业发展趋势，中美形势对比
对于未来金融行业发展趋势的话，在中美方面，首先中国肯定还是非常非常的落后相对美国来说，我们有很多金融市场的这种资本市场的一些建设制度方面就比人家差的很远，同样从业人员接触到的东西也会相差的很远，所以这方面绝对是要跟发达资本市场学习的。因此，大家从业的时候，如果能够在美国或者欧洲，这样能够先学习两年再回国的话，肯定比大家直接回来要好。那对于未来金融行业发展趋势，最起码在目前国内来讲是一个监管会趋严的一个过程， 但是金融的重要性在国内会更加的上升。因此，大家如果说想要进金融行业，如果说你是要靠自己的能力，脚踏实地去做的，我觉得金融行业还是一个非常非常 好的一个行业。但是如果说你是想要说通过一些绕过监管的一些控制，或者说是通过一些别的方法赚一些快钱之类的，我觉得金融行业可能就不太适合，因为未来会越来越严。
Q16：老师您好，刚刚听了您的讲座受益良多，在听的过程中我记下了一些问题，希望向您请教一下
1.信托如何绕过银行套利
2.为什么保险公司总部的岗位很好
3.期货行业工作和证券行业的区别
4.前台岗位利润高但是可替代性强，如何提升自己的核心竞争力，避免“被别人替代 ”，或者有哪些前台类的岗位对专业性的要求会高一些
6.买方工作岗位有哪些
7.为什么在银行工作容易往其他公司/行业跳槽
8.我所了解到的数据清洗单单是一个人力劳动的工作，不知是否和您在介绍quant 领域的数据清洗是一样的
1.信托如何绕过银行套利的话， 其实这就是一个监管的问题，因为原来的话，比如说在房地产行业，国家不是经常要调控吗，那就是说银行里不能借 给房地产商钱，不能以各种名义借给房地产商钱，那这个时候呢，国家只规定了银行不能借，没有规定信托不能借，那银行的可以首先把钱委托给信托的一个产品，然后有信托这个产品去投资给这个房地产公司，那这样的话，银行到信托这 一关是不违规的，信托到房地产这一段也不违规的。但是最终造成了银行把钱投到了房地产这样一个违规的这样一个事实，这就叫做监管套利。
2. 首先说一下，任何一个金融公司总部都会比较好，因为这个大家都显而易见嘛，对吧，因为总部的话，所有的岗位更加丰富，而且职能就更加靠前，这个就不用解释了。为什么保险公司总部好呢，首先是因为保险公司很多的话，它的待遇会非常好，相对别的公司来说，这个是只是说大家内部的一些零星的一些交流所造成的感受，并不是说从政策或者是另外方面的一些建议。
3. 期货行业工作和证券行业的区别，首先一个是证券行业的业务要比期货行业丰富很多，证券我们刚才说有经济业务，有投行业务，有资管业务等等。但是期货行业的话，基本上只有经济业务和资管业务。然后期货的资管业务是非常非常小的行业，因此基本上可以忽略不计，而期货的经济业务方面的话，由于期货公司互相之间恶性竞争非常的激烈，他已经收到了什么手续费了，因此期货行业在发展方面肯定没有证券公司好。但是期货行业跟证券公司公司相同的一点，就是说，他们最本质的都是做经济业务，也就是说去帮助个人投资者去交易所里面下单，买证券，或者说买期货。
4. 前台岗位首先说得比较世俗一点，就是你的资源是无法取代的，就是说，有些客户只要你能够拉来这个事情的核心竞争力。但是这样的能力并不是所有人都有，也不是可以后天培养的，所以更加可以培养一点核心竞争力，就是你对这个业务做得更加透，然后做得更加细，这个是可以做到的，并不是替代性这么强。而且还有很多为人处事啊，等等这些一些软技能方面，最后在所有公司里面，你不能被替代，就是最核心的东西就是这件事情只有你能做到好，对吧，那这个做得好的话具体现在你的专业知识方面也体现在你其他的一些软的一些素质方面。
5. 券商托管结算的专业性其实是挺强的，因为券商托管结算里面相对有很多很多的金融产品都要在里面进行核算，那这个的话其实是有非常专业的行业的规范等等，政策指引等等这些东西。把这些东西都研究透彻的话，其实是非常花时间的，一旦研究透彻这个就是你的专业能力，所以券商托管结算应该说是一个 专业性已经是比较强，只是说你在知识方面的专业性，没有这么明确，但是你在
做事情方面滴专业型会非常的强。
6. 买方工作岗位的话，这个就是大家具体问题具体分析吧， 就是你有钱，然后去去就去就是买东西嘛，对吧。比如说就是说做基金或者说资管行业的话，你如果是投资经理那你就是一个买方，那你投资经理下面为投资经理辅助的一些研究员，那也是一个买方。相对应的，如果你是在证券研究所的那个研究员，你不是辅助给投资经理的，而是要把自己的报告卖给另外的基金公司的，那就是一个卖方的岗位。所以这个要具体岗位具体的分析。
7. 为什么在银行工作容易往其他公司/行业跳槽？ 主要原因是银行是目前我们国家最重要的金融机构，国家大概80%的这些金融方面的融资或者等等都是跟银行相关的。银行聚集了我们国家最多的金融资产。因此，银行在整个金融领 域里面就是最大的买方。所以你一旦有买方以后，你在银行里面有各种各样的一 些联系或者说关系了，以后你到其他的公司或者是卖方的话，你拉银行的资金就会比较好拉，因此银行往其他公司跳槽就会比较容易。但是这个东西要见人见志，因为有些时候。你在银行里面你做一些工作会比较容易，那是因为你是买方，但是其实那部分的资源和那部分的人脉是由这个银行这个平台所带给你的，很多人在往其他公司跳了以后，他没有办法再联系到原来的那些资金了，那这个时候一般来说都会比较惨。
8. 我所了解到的数据清洗单单是一个人力劳动的工作，不知是否和您在介绍 quant 领域的数据清洗是一样的？数据清洗当然是一个人力劳动的工作，但是在里面也会有很多的基础知识，因为怎么样把一个数据进行整理好，因为它不光是把它整理的规范，有很多数据的缺失，你甚至是要把它进行填补，那把一些数据怎么样，缺失数据怎么样进行填补，这里面涉及到很多统计啊，或者时间序列等等这方面的知识，那这些知识这是你在数据清洗这样一个人力劳动工作当中的不同点。而很多时候一个策略到底准不准，其实是跟你数据清洗的方法是有非常重要的关系的，因此，在做策略的时候，肯定要考虑到你在数据清洗方面的一些工作方法。所以一般来说都会先经历数据清洗这样的工作，对这个工作有一个整体的概念，然后知掌握了这些方法以后，你后面再去做一些策略，才会比较
合理，比较真正的实用。
Q17：老师您好！请问国内公司在招聘时更看重金融人才的哪些方面，偏文一点的金融毕业生与金工金数毕业的学生来说，还有优势吗？
我觉得这个问题来说，主要是看你要去什么岗位，如果说你要去 Quant 的岗位，当然是金工，金数毕业生有很大的优势，但是你要说去别的岗位， 比如说像投行之类的,金工金数就没有任何的优势，因为因此所有的这些相对的优势，基本上都要看你是投的哪个岗位，就按照我对这些岗位的介绍来说的话，大部分的岗位其实都不需要精工技术方面的专业知识。至于说更看重金融人才的哪些方面，首先，说的最实在的话就是看中你是不是有资源。这是所有人最看重的，如果你有资源，你没有任何专业技能，你甚至不去上班都没有关系。再然后 金融人才的其实更看重的是你一种学习能力，你应变的能力，因为其实金融知识 相对于别的知识来说并不是特别难。再加上我们国家的金融市场发展的又是属于比较初级。因此对于具体的知识方面要求并不会特别多，更多的是在做事方面。因此，如果你有了基础的金融知识，更多的还是考量你在做事方面是不是靠谱，能不能比较仔细，然后做事有交代等等这些方面一些通用的素质。
Q18：在国外进修再回国发展的话会相对于国内学校在人脉上会有很大劣势吗？
我觉得这个劣势不会特别大， 首先一点，如果说这个劣势不是来自于自身，而是来自于家庭的话，这个是你在国内读书，还在国外读书是没有任何关系的，如果说你说这个人脉是由你自己创造的话，也就是说，你假设在国内读书的人在读书的时候积累了非常多的人脉，我觉得这一点也是值得商榷的，我觉得大部分人应该都不会。但是从国外读书回来的人有没有相对来说优势呢，我觉得是有，因为现在有越来越多的在国外的金融人才开始回国。那么如果说你读的是一个不错的学校，也相信你会在国内碰到很多的国外的那些校友。那相对来说你 在这方面会有一些优势，而国内的话如果说你在国内读的本科的话，那国内的这些校友你也可以利用上。
Q19：本科学校对于以后找工作会起很重要的作用吗？如果非 985.211之类的如何去弥补？
我觉得首先一个就是那你如果要从学历上进行弥补的话， 当然是再读一个硕士啊，比较好的一种，当然是去国外读一个硕士对吧，能够申请到一个比较好的学校，然后在那边读一些金融方面的硕士，或者说读博士的话，这个就见仁见智，就看你是不是喜欢研究，然后觉得未来的收益回报是不是相符合等等。那如果说其他方面的那些弥补的话，比如说实习的经验方面弥补，我觉得这个跟你原来读的是不是985 211 好像都是可以进行努力的，所以这方面的话当然是按照你如果能够去实习，那就尽量去实习，对吧，如果你另外比如说你有些同乡或者是老乡之类的在什么公司，你可以去跟他多联系联系，然后问问他是不是有一些信息，或者说有没有一些岗位可以提供等等。
Q20：请问老师对私人银行这一块的就业怎么分析呢，谢谢。
首先，私人银行这一块， 因为我自己没有特别近距离的跟这个部门或者说这一块内容打交道，所以不是特别清楚。但是就目前来说，我们国家的富裕 人群或者是超级富裕人群会越来越多，因此私人银行这一块的需求也会越来越 高，在我们资管行业这一类的人群或者说客户，我们的名字叫做高净值客户，对 这一块的发展肯定是会越来越多的，但是这一块的内容，更多的我认为是需要你 去跟客户维系关系等等之类的一些技能。如果说对私人银行提供一些服务这一块 的话，那这个的话就是属于各个公司的一些考量了，因为很多这些服务都是需要有公司这个平台才能够做的，你作为一个个人的话就是自己能做的事情不多，只能说你的公司能够在这一块做什么，你就尽量也可以去做。整体来说，私人银行这个绝对是中国未来发展的趋势，同样的，对于家族信托等等这方面，也是未来发展的一个趋势，因为这个是跟国际接轨的一个进程，因为中国现在的有钱人越来越多啊，基本上就是这样。
