湾区双码农，资产300万美元，买房大烦恼...-新东方前途出国

简单概括一下楼主的问题在于和老公产生了不同的意见。

男方认为：现在的房子小了，想换一个300万美元的面积大一些的房子。想买顶 级学区的房子，但是还是打算送小朋友们去私校。每年约30万房贷地税+10万娃的花销。

女方认为：为家庭总支出每年控制在30万以下比较合理，换房会超支。

最后，楼主求教大家：

1.年入1M的家庭在不求救原生家庭的情况下真的可以负担每年30万用于房贷地税吗，RSU跌的话入不敷出怎么办，股价涨的时候失去发财机会又作何感想？

2.有FIRE打算的朋友怎么处理这类问题的？

3.在湾区购买高价学区自住房但是送娃去私立的朋友还是不少的，请问这类朋友是不是都没有FIRE的想法？还是原生家庭的财富可支持月光？不过我身边这类操作的朋友家庭tc都比我们高不少，可能不觉得有经济压力吧。

对此，很多网友有话要说

@donnice：

对不起我不太能理解你们富豪的心态，但我还是想问一下，既然决定上私立，为什么还要纠结学区房？

楼上很多人说学区房在保值和安全等各方面都优于非学区房，这我理解。但当学区房显然远远贵于非学区房，且这种贵显然是不理性的，那这些好处带来的边际效益显然降低，且这种执着会反过来给自己增加不少毫无意义的精神内耗不是么。

@harrybob：

低需求低消费的人追求FIRE还有点意义，你们这种又追求顶 级学区房又要两娃私校的基本就别想着FIRE了，因为等资产高了又会有更高的需求。

@匿名网友1：

谢谢你的帖子，虽然无法回答您的问题，我感觉您帮到了我。

两年前我们家年薪不到五万，其实过的也挺充实，然后我和老婆都转码上岸了，总共收入差不多税前200k这样，在华州偏远地区住着300k的房子，去年一直被一些言论牵着鼻子走觉得一定要住百万大房，赚好多好多钱，这个过程我一直压力很大并且感觉一整年都不开心。

我工作一直很努力，我努力工作加班加点其实挺乐在其中的，我觉得最好我的工作很有成就感，能看到老板真心的开心我也很开心。

每当我想着去要跟别人一样住上更好的房子更多的存款更好的学区我都非常的抑郁。

家里有一个三岁小孩，因为住的偏远，我们这里也没有什么好学区，往死卷之类的。

但每次带着孩子跟那些住在璀璨中心的孩子一起玩的时候我发现我家的孩子更加的勇敢，坚强，有同理心。我和我夫人拉拉扯扯白手起家，孩子也是我俩亲手一把屎一把尿带大的，偶尔我也会教教他音乐，也经常带她参加户外活动。

In return 她学会了打网球，骑自行车，滑冰，滑雪…而我一直被灌输写码（工作）就要无脑的去赚钱，攒钱，投资，买房，再买房，更好的学区。可能我没有什么上进心，也没有什么危机感。

现在我突然白了，有着3M积蓄也有忧愁，不如好好享受现在的生活，也衷心祝愿大家都能住上白宫，存款超过美联储。

今天终于解开的心结，谢谢你。

@匿名网友2：

我支持你老公的想法可以买，说实话现在湾区3M也只是南湾学区房比较入门的水平，你们1M的TC完全负担的起。不过要有backup plan，比如万一一人暂时失业一年的话，有没有足够的应急资金或者方案可以度过难关。如果可以的话我觉得可以买，毕竟30多岁还是事业上升期，你们以后的收入会越来越好的。

其实我们家跟lz需求有点类似，年龄也是30多岁，不过我们家单码，家庭TC去年850k的样子，还没lz家的高，唯一的优点是我们都有绿卡所以身份相对稳一点。最近在考虑再买一套湾区的房子作为投资，算下来目前自住加上想买的房子一年花在房子上的贷款和房产税差不多也要28万。因为我们把一些backup plan都想好了。

@Ckt624：

1， 我大体支持你的观点。自住房是消费不是投资，我也是租房+投资派。我是大厂码农+绿卡+希望45岁fire

2，美国的理财指南一般认为，房屋支出不超过税后收入的28%。你们税前100万，我认为不能支撑30万的房屋支出

大家对于买房的问题怎么看？欢迎留言分享！