如今,让子女出国留学,在国外学习、生活、打拼,已经十分普遍。与此而来的是日益做大的出国留学金融服务市场,今年暑期,各银行在出国留学市场上的争夺也日趋激烈,纷纷推出各自优势的相关金融服务。对市民而言,如何为长期留学做足金融计划,也是需要重点学习的一门课程。
为留学,一天跑三家银行
每年暑期高考结束,都是银行一年中办理出国留学金融业务的高峰期。各国留学成本不一,但都算是家庭的巨大开支,很多市民在这时候都会货比三家,以求最方便又最大限度降低成本。
“我今天请了一天假,专门给儿子咨询出国留学金融方面的问题。”市民李先生的儿子今年高考成绩不太理想,打算让儿子到日本的一所大学留学。家里没人出国留过学,所以对留学开始阶段和整个过程中的花费问题不太懂,“在国内上学办个卡就行了,在国外还要涉及外汇什么的,就怕给孩子耽误事。”李先生说,他跑了三家银行,咨询所有关于留学费用的问题,准备列个计划表,一步步来实现。
25日,记者在泰城一些银行网点的出国留学服务窗口看到,往来的市民确实不少,其中大部分都是先期咨询外汇、留学贷款、办卡等业务。“我孩子今年想到美国念大学,我该办什么卡或业务,才能按时给他汇款?”“我女儿第一次出远门,身上能带外汇现金吗?”
中国银行一处网点工作人员告诉记者,近期咨询出国留学金融服务的市民比高考前多了好几倍,银行安排专门服务人员针对不同问题作出专业解答。有的市民对出国业务不太了解,甚至准备让孩子带足一年生活费的外汇现金,不安全也不方便。
首次出国,用汇票更可靠
在咨询出国留学金融业务的市民里,大多数都是子女第一次出国的情况。现金、电汇、票汇和旅行支票等,都可以作为留学费用的携带方式。
泰城一家国有银行刘经理介绍,有个别市民陷入一种误区,一次给孩子兑出足够一年花销的外汇,想让孩子随身携带过去。根据国家外汇局相关规定,出境可以携带外币现金5000美元,但超过5000美元不足10000美元时,就得持有银行开具的外汇携带证,超过10000美元更是需要到外汇管理局开具外汇携带证。“如此一来,市民需要办理的手续就多了,不仅办理麻烦,携带大额现金也是非常不安全的。”刘经理说。
对于第一次出国的留学生来说,票汇是最合适的方式。采用票汇的方式缴纳学费或报名费,留学生前期只要提供姓名和所在城市名称就能办理。可以通过邮寄的方式送达学校,留学生自己随身携带出国,到国外后由银行办理托收都比较方便安全。
对于已经出过国,在国外有账户的留学生来说,电汇相对快捷方便,中行电汇能够在两三天内到账。在一些国家,旅行支票能够等同于现金使用,不用到银行兑付外汇,也更为安全。万一留学生丢失了旅行支票,还可以挂失、理赔,并获得一定的紧急补偿。
除此之外,根据不同目的地国家地区和货币而选择办理的信用卡,也可以作为留学费用支取的方式。但对于留学生来说,应该选择相适应的币种,否则就会面临外汇兑换手续费的收取问题。留学生可以办理普通双币信用卡,也可以办理专属留学信用卡,家长申请信用卡主卡学生持有副卡,留学生花销一目了然。另有国际学生证联名卡,由银行和ISIC组织联合发行,能享受一部分消费优惠,主要在国外使用。
保证金,提前筹备好
虽然目前留学目的地选择多样,留学费用也高低不一,但对于大部分家庭来说仍是较大的开支,特别是留学的学费和生活费,都需要家庭提前储备。
市民刘先生打算让女儿去德国留学,但办理手续时被告知,需要准备40万元的留学担保金,存够后方能获得签证。刘先生只能把存成定期未到期的一笔钱取出,损失一笔利息凑齐了40万保证金。“如果提前知道,就不用这么手忙脚乱了。”刘先生说。银行工作人员则表示,其实刘先生完全可以办理留学贷款以弥补资金的不足。
目前来说,留学贷款方式主要有个人外汇留学贷款和出国留学保证金贷款两种。其中,后者可以满足申请签证时产生的保证金需求。中国银行的该种贷款方式,可以以少贷多,借款人以一定比例的自有资金,由中国银行认可的第三方提供连带责任担保,就可获取贷款总额。如果需要50万的留学保证金贷款,按照一般10%的规定,只需要5万元自有资金就够了。而前者一般来说,主要用于在国外学习期间的学习费、生活费和杂费支取,原则上大多不超过这些费用总和的八成。银行外汇部门工作人员说,该贷款方式利率按照外汇贷款利率浮动价格,相对来说利率不高于人民币贷款。个人留学贷款期限原则上不超过三年,最长不超过五年。
服务“一站式”,替家长分忧
纷繁复杂的留学金融服务,让没有经验的家庭有点发愁。为此,一些银行推出一站式服务,省去了这些烦恼。
“我这文化程度不高,实在弄不懂里面的道道。”25日,记者在农业银行一处网点,遇到正在梳理留学金融问题的赵女士。赵女士说,她希望能把这些业务都弄到一块,尽量简单地解决以后给孩子汇款等事情。记者从泰城中国银行、农业银行等银行了解到,针对市民这一需求,已经建立了一套完整的金融解决方案。
这类一站式服务,银行通过预约开立境外银行账户、出国留学贷款、个人资信证明、因私购汇、国际电汇、西联汇款、环球汇票、旅行支票等个人本外币产品进行打包整合,根据市民各自的需求删减添加,提供一站式金融服务。有的银行提供在留学生出国前就能开立国外账户的服务,方便飞机一落地就有银行账户可取用。
部分银行目前推出的服务从前期申请学校的“签发外币银行汇票”、“境外电汇”到取得签证前的“出国留学保函”、“开具银行存款证明”,再到签证后的“个人购汇、外币兑换”、“签发外汇携带证”、“境外电汇”等服务,最后到在国外学习和生活期间的消费、开支和旅游等金融服务以及回国后的结汇需求等,都能全部解决。一改之前只有单一的购汇、简单的境外汇款业务的状态,综合发展为相配套的留学、投资、移民服务,在留学的各个阶段,满足各项金融需求。
业内人士指出,市民选择出国留学金融服务,应该优先考虑较为专业的银行。在国外多少个国家和地区拥有分支机构,是其中一项考量。其中,中行是国内国际化程度较高银行,提供内容与服务都比较广泛。
在留学家庭经常遇到的购汇业务中,应该做好一年期计划,分次购入避免一次性购完。在各个汇率相对较低点购汇,可以最大限度降低购汇成本,分散购汇风险。
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