留学攻略前期准备之银行篇-新东方前途出国

     　　全球经济危机造成的外币贬值为中国居民出国留学、旅游带来了低成本的实惠，而就业环境欠佳更使得留学增值的“机会成本”空前降低，留学市场正不断升温。如今，各家银行的出国金融服务早已不是简单的购汇和境外汇款业务，“一站式”服务成为目前的主流服务模式。究竟留学前后要做哪些准备工作呢?咨询了各大银行出国金融的相关专家。

    　　【准备阶段】

    　　做好信息咨询

    　　在出国留学前要做的事情很多，在出境之前，家长和留学生首先要做的就是为未来的境外学习、工作、生活、旅游等做好资金、签证等准备工作，完备相关证明。

    　　对于准备让孩子出国留学的家庭，邮储银行北京分行国际部副总经理刘瑾建议，家长和留学生应该做好对留学目的地的相关信息咨询活动，以提前做好准备工作，办理好个人存款等相关证明、证件，处理好留学保证金的相关事宜。因为不同的国家对于留学生有不同的要求，比如澳大利亚就要求留学生必须有留学贷款，而有的国家则要求有充足的留学保证金，还有的国家要求将学费、保证金等资金存入指定的银行，对此，家长和留学生要提前了解相关信息，做好充足的准备。

    　　准备资信证明书

    　　留学生家庭不仅要准备第一学期的学费和生活费，同时还必须提供一定数量的资金，以此证明自己有能力自费完成学业。在留学生申请目的地国家签证时，对方使领馆通常要求提供证明其经济实力或信用状况的相关证明，出具相关资信证明书。

    　　中国工商银行北京分行营业部客户经理李蔚华表示，家长和留学生应该在资金方面提前做好准备，以便于办理个人资信证明。另外，资信证明的办理大多以境内存款开立，有的国家需要定期资信证明，比如需要提供半年以上的存款，也有的国家需要半年以内的流水证明，也就是个人存款发生额的证明，不同的国家可能有不同的要求，因此，更需要家长和留学生提前做好准备。

    　　民生银行北京管理部出国留学业务专家表示，对于因出国留学需要办理多份存款证明的，民生银行对于同一存款可以出具多份存款证明，接收人可以是不同的机构;对于证明某一时点或某一时刻的存款，在累计不超过存款总额的条件下，可根据客户的需求出具部分存款的证明。

    　　提前办理携带证

    　　李蔚华表示，提前办理好《携带证》也是留学之前必须要做好的工作。家长或留学生应该持银行的存款凭证、本人护照或者有效签证向相应的银行或购汇银行所在地外管局各分支局申请《携带证》，在出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。

    　　根据外管局相关规定，出境人员携出金额在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，应当向银行申领《携带证》。出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。对使用多张《携带证》的，若加盖银行印章的《携带证》累计总额超过等值10000美元，海关不予放行。另外，在使用时需要注意，《携带证》自签发之日起30天内只能使用一次。

    　　选择合适留学贷款

    　　出国留学是个浩大的工程，而钱则是留学中最核心的问题。对于家境不是特别殷实或者短期资金周转比较困难的家庭来说，贷款无疑是一个快速解决问题的方法。此外，西方国家比较注意个人的资信等级，通过留学贷款方式，是提升留学生个人资信程度的一种手段，帮助留学生顺利获得留学签证。

    　　目前国内有很多银行提供留学贷款业务，以支持留学生在留学期间的学费、杂费、生活费以及保证金。贷款方式也是多种多样的，主要包括抵押、质押和保证。贷款的币种也有多种选择，包括人民币和外币。

    　　李蔚华建议，留学贷款也应提前做好准备，选择合适的贷款方式。目前工商银行提供的留学贷款主要是人民币贷款，包括提款型和非提款型留学贷款，贷款期限最长10年，在发放贷款时可以在初次申请时一次发放，也可以按照借款人学费、住宿费、生活费支付期分次发放。

    　　中国银行北京市分行客户经理杨凯建议，在选择贷款币种时，可以选择直接进行外币贷款，这样不仅可以省去人民币贷款需要购汇的麻烦，在贷款利率方面也比人民币贷款更低，可以更好地节省利息，盘活资产，避免因人民币升值带来的汇差损失。目前中国银行也为留学生独家提供外币留学贷款业务，外币包括美元、英镑、日元、欧元以及港币五种货币，贷款期限为1-6年，担保方式除了抵押、质押和第三方担保外，还包括保险保证。

    　　民生银行北京管理部出国留学业务专家表示，民生银行在房屋抵押方式中，引入了担保公司的模式，贷款申请后，担保公司提供有效担保后即可放款，既不占用客户自有资金，又不受抵押登记时效影响，延长了作为资金证明的资金在客户卡中的停留时间。贷款金额最低5万，最高100万，贷款年限最长5年。

    　　办理开户见证业务

    　　对于出国留学的学生，李蔚华表示，如果能够在出境之前，在国内办理好境外账户，那么在汇款方面将省去很多时间和精力。目前，工行、中行等银行就提供这样一种开户见证业务。

    　　所谓开户见证，也就是通过与境内外机构合作，由境内机构为客户开立境外账户提供见证服务。通过这项业务，留学生可以预先在银行指定的境外机构开立账户，方便其资金的汇出和境外使用。

    　　据介绍，赴美留学见证账户属于一种个人存款账户。在账户激活后，客户还可以享有中国银行纽约分行提供的其他客户服务及优惠措施，例如借记卡、网上银行、汇出汇款、汇入汇款、存取款等服务。详细资料将会在客户激活账户时提供。

    　　目前工行能够提供开户见证业务的国家或地区主要有新加坡、香港和英国伦敦。中国银行则提供英国、美国、加拿大、澳大利亚、韩国、新加坡、卢森堡(荷兰、比利时)、澳门、法国、德国、意大利、香港等地的代理开户见证服务。

    　　银行代办签证通过率高

    　　申请签证是出国留学必不可少的环节，这件事情看起来很容易，但着手准备时会发现其实涉及不少繁琐的细节工作。比如，每个国家对于申请签证所需递交的材料要求各不相同，一旦不符合要求就会被退回。等材料准备齐全后，还需亲自递交到使馆，如遇申请高峰，还可能需要提前预约或者到使馆排队参加面试等。如果通过银行代办签证，通过率会相对提高。目前，中信银行、民生银行等开办了代理包括签证办理、个人购汇、国际汇款等一站式出国金融服务。

    　　据了解，中国民生银行北京管理部在总行签证申请代送业务的基础上，通过与优质中介机构合作，推出全面签证服务。协助贵宾客户办理出境签证，为符合条件的申请人提供免面试代送服务，免除客户亲自去大使馆面试、往返奔波的辛苦。

    　　以办理赴韩国、马来西亚、新加坡等国家的短期签证为例，客户仅需根据使馆签证要求将申请材料准备齐全后，递交至指定网点，即可在约定时间后取回，享受一站式签证服务。

    　　中信银行总行营业部出国金融中心人士介绍，以申请美国签证为例，“从购买美国签证信息服务中心密码预付卡，进行签证面谈预约和资料准备，缴纳非移民签证申请费，填写面谈前的签证申请表格等，都可以在银行网点咨询办理。通过银行传递签证资料，获签率高达95%以上”。

    　　据了解，美国使领馆于2012年2月13日起放宽赴美代传递条件，凡前次赴美签证到期日至此次申请日期不超过48个月的申请人，并符合一定条件均可通过中信银行在京各网点办理代传递业务。

    　　购汇

    　　网上购汇减少损失

    　　出国留学不可避免的一个问题就是购汇。工商银行北京市分行李蔚华表示，家长和留学生在购汇时应该根据实际需要，选择高效的资金汇兑解决方案。目前国内的银行大多都能提供这一服务。工行也能够为家长和留学生提供多币种、方便快捷、结算方式多样的个人购汇服务。

    　　在购汇时，家长和留学生往往面临一个汇率常变的问题，那么如何在合适的时间选择合适的汇率进行购买从而减少损失呢?胡敏建议，家长和留学生不一定要通过柜台购汇，也可以通过网上银行或者自主设备等多种渠道购买。使用网上银行购买外汇，要注意准备充足的资金，在合适的时间选择一个合适的牌价进行购买，可以减少兑换费用。在海外的留学生，只要开通了网上银行业务，也可以通过网络购买外汇，其转账费用与在国内是一样的。目前中国银行也为留学生提供网上银行购汇和自助设备购汇这一服务。

    　　对于外币储蓄的选择，邮储银行北京分行国际部副总经理刘瑾建议家长和留学生选择风险低、收益高、起存金额低、流动性强的储蓄产品。