对于即将或已经赴美求学的同学来说，学业和生活固然重要，但“看病”这件事同样不容忽视。美国医疗体系与国内差异较大，且费用非常高：
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一次普通急诊（ER）就诊，费用可能达到几千美元
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住院治疗，账单可能高达 数万甚至数十万美元
因此，医疗保险对于留学生来说，几乎是必备的“安全网”。几乎所有美国高校都规定：国际学生在注册课程前必须购买符合学校要求的医疗保险。
一、为什么留学生必须购买医疗保险？
美国没有全民医保，看病费用主要依赖个人保险。没有保险的情况下，即便是一次常规体检，也可能造成巨大的经济压力。
学校通常会提供两种方式：
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统一提供学校医疗保险
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允许购买符合标准的校外保险并提交豁免申请
不论哪种方式，“有保险”是前提条件，而非可选项。
二、保险购买方式
方式一：学校提供的医疗保险（Student Health Insurance Plan, SHIP）
这是多数留学生的默认选择。学校通常会与大型保险公司合作，提供团体医疗保险，保费会直接计入学费账单。
优点：
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保障范围全面，符合学校要求
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与校医院衔接紧密
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理赔流程相对简单
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适合首次赴美、不想操心细节的学生
缺点：
📌 示例院校：纽约大学（NYU）、加州大学系统、哥伦比亚大学等
方式二：校外商业保险（需提交豁免申请）
部分学校允许学生自行购买符合标准的商业保险。前提是保险方案完全满足学校要求，并提交豁免申请。
优点：
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价格通常低于学校保险
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保障方案更灵活，可选保额、自付额等
缺点：
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需自行研究条款
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理赔流程较为复杂
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需按时提交豁免，否则会自动加入学校保险
注意事项：
购买前一定核对学校要求，包括年度保额上限、自付额、共付比例、是否覆盖校医院、急诊和住院等。
三、保险费用支付方式
💡 对预算紧张的同学，分期或月付是不错的选择。
四、使用保险前必须懂的 3 个关键词
很多学生买了保险却不敢看病，是因为没搞清这些概念：
1️⃣ 自付额（Deductible）
2️⃣ 共付比例（Coinsurance）
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超过自付额后，保险公司和你按比例分摊费用。
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例如保险承担 80%，你承担 20%。
3️⃣ 自付上限（Out-of-pocket Maximum）
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一年内你需要支付的医疗费用上限。
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达到上限后，保险通常会全额承担后续合规医疗费用。
掌握这些概念，能让你对实际看病花费有合理预期，避免被账单吓到。
五、在美国看病的标准流程
✅ 优先选择：学校医务室（Student Health Center）或保险网络内（In-network）的诊所/医院
就诊流程：
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出示保险卡
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医疗机构直接与保险公司结算
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你只需支付自付部分
⚠️ 网络外就诊（Out-of-network）
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可能需要先全额垫付，再申请报销
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报销比例通常低，流程复杂
🚨 紧急情况
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拨打 911 或前往最近急诊室（ER）
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注意：非紧急情况不建议直接去 ER，因为费用较大
六、容易被忽略的小贴士
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多数学生保险不包含牙科和眼科，如有需求需额外购买
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留意保险的生效日期、假期覆盖情况及实习期间有效性
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随身或手机保存保险卡及保单信息
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遇到复杂或长期治疗情况，可综合评估是否回国治疗
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