在美留学不敢看病？从选保险到理赔，关键时刻能保命！

下图展示了我目前保险的各项信息。以Tier 1为例，当年医疗产生的最初 $125 (deductible) 由我自己承担，到达 $125 之后保险公司开始承担费用，次年重新计算。保险公司会按照保单规定的比例支付相应比例的费用，剩下的费用由我自行承担；我每年总共自行承担的费用 (out-of-pocket maximum) 不超过 $1500，此后所有的费用均由保险公司承担。

买药方面 (retail prescription drug coverage)，购买通用名药物 (generic drug，即仿制药) 我需要付 $5 的copay (剩下的全部由保险公司承担)。如果是brand-name drug (原研药)，我则付 $25。

大家也注意到，不同的 “Tiers”，deductible 和 out-of-pocket maximum都会不同。一般而言，Tier 1 代表最优惠的覆盖（例如与保险公司合作最紧密、费用最低的“首选”），而 Tier 3 是费用最高或非网络内 (out-of-network) 的选择。

例如我目前用的 USC PPO Plan，Tier 1的合作医院是我们学校附属的四家医院；Tier 2 是 Anthem Blue Cross 的合作网络；Tier 3则是不在网络内的医院。

大家在购买保险后务必了解清楚自己每年的 deductible，out-of-pocket maximum和 copay，以及去哪里看病最便宜 (Tier 1)。

Part 02

对学生而言，校医院或学生健康中心能满足绝大多数需求，而且费用相对低廉。大多数学校有专门的学生健康网站，在那里可以预约就诊、查看病例、管理转诊，十分便捷。

美国实行分级诊疗，就诊一般都先看全科医生(primary care)。他们擅长治疗基础疾病，也可以安排体检、疫苗接种等。若需专科治疗，全科医生可提供转诊。

此外还有紧急护理中心 (Urgent Care)，无需预约，适用于非危及生命的急症，如发烧、轻度外伤等。急诊室（Emergency Room）则用于处理危及生命的紧急情况，如严重外伤、心脏病发作等。急诊室一般费用高昂。

就诊时，记得带好身份证件 (如护照、驾照、学生证)、保险卡以及其他有助于诊疗的材料 (如既往病史、过敏史、正在服用的药物)。

下图展示的是我的保险卡。一般如果用的是学校保险去学生健康中心就诊毋须出示，但如果不是学校保险便需要出示。

Part 03

大家最关心的应该就是怎么查询费用。美国就医是后付费制，就诊后，医疗机构会将账单发送至保险公司进行理赔 (claim)。保险公司处理后，会向患者发送理赔明细 (Explanation of Benefits，EOB)，详细列出费用明细、保险支付部分和患者需支付的金额。收到账单后，患者需要按照指示在规定时间内完成支付。

下面给大家展示一下我上次因为食物中毒去急诊的EOB：

救护车 (ambulance) 花费 $2625 全部都被我的保险报销了，我自己不用付钱。后续在诊室治疗的费用也是由保险报销的，我没有破产。

Part 04

以上便是全部分享的内容。生活不可能一帆风顺，在美国留学期间，生病或受伤是难以避免的挑战。

因此，充足准备 (比如保险) 是必不可少的。希望我这篇分享能帮助到已经在留学或者打算留学的学弟学妹们。祝愿大家在美国都能顺顺利利，心想事成！

写在最后

希望上述内容可以帮助到大家，如果你有更多关于硕士/博士的申请、就业等问题，欢迎评论区讨论~

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