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坦桑尼亚的农民无法获得负担得起的金融产品，但一种将气候分析与商业思维相结合的解决方案正在改变这一现状。
在世界某些地区，金融产品的匮乏程度可能令人震惊。根据世界银行的最新数据，全球仍有30%的成年人无法获得基础金融服务。连最基本的金融服务都无法获得，信贷和保险市场就更无从谈起，这使得人们难以实现长期财务目标或应对突发紧急状况。
面向小农户的金融产品
埃里克·查韦斯博士依托其此前在世界银行为小农户设计微型和中型保险的经验，领导开发了一种基于机器学习的方法，用以大规模设计参数保险。他与同样任职于帝国理工学院商学院Brevan Howard财务分析中心的恩里科·比菲斯博士一起，领导了对这款专为坦桑尼亚小农户设计的、基于参数保险的金融产品的微调和部署。
传统保险产品依据实际损失进行赔付，而参数保险则在满足特定条件时进行赔付。例如，一款自然灾害参数保险产品可能会在某个地点的洪水超过一定高度时进行赔付，而不是根据估算的损失金额来赔付。
研究团队利用机器学习工具分析天气变量、土壤特征和农业实践等数据，以确定理想的作物产量标准，从而制定出一套可用于评判农场表现的标准。
商业生产力
最终成果是一款贷款与保险相结合的产品。它允许贷款机构在向小农户（其中许多人此前被排除在金融体系之外）提供信贷时，将参数保险产品作为担保。如果因恶劣天气导致作物歉收，保险将覆盖农民的损失，从而帮助他们偿还贷款。
在2015年至2017年间进行的两次试点中，共有5万名农民采用了该产品，银行据此发放的投入品贷款总额达1300万美元，并由一家当地保险公司提供了500万美元的保险保障。
私营农业部门支持机构是坦桑尼亚的一家信托机构，为这些贷款提供了部分担保。该项目实施期间担任该机构董事总经理的尼科梅德·博海表示，该产品的保费低于市场上的其他产品。
利用机器学习工具分析天气变量等数据……研究团队得以制定出一套评判农场表现的标准。
"保费被纳入了银行向小农户提供贷款的融资结构中。这种安排不仅使该产品具有竞争力，而且因为融入了融资结构，农民可在作物收获后再偿还贷款，因此也让他们负担得起。"
博海表示，获得信贷的机会使许多农民的收入几乎翻了一番。
"因此，农民的生计得到了改善，他们能够满足基本开支，如子女教育、医疗费用、家庭粮食保障以及改善住房条件。"博海说，"这些都是减贫的迹象。"
随着计划将该模式推广到加纳、乌干达和津巴布韦等国家，很快将有更多人体验到这种金融安全状况的类似改善。
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