当基金投顾被写进监管条例、当聊天机器人开始推荐组合，理财师不再只是“卖产品”，而是要把现金流、税筹、风险与人生事件拼成可回测的代码。PolyU 2026 年新开 MSc in Personal Financial Management 用一年三学期、30 学分，把金融理论、财务规划与金融科技装进同一条时间轴，培养能把“人生愿望”翻译成“数字方案”的财富架构师。
核心模块先搭“个人资产负债表”框架。Investment & Portfolio Theory 用 Python 把晨星数据拉进 Jupyter，给学生一份虚拟客户案例：而立之年、双职工、一套按揭、两孩教育，要求写出 25 年动态配置并给出税负调整；Retirement & Insurance Planning 把强积金、年金、QDII 与终身寿险并排拆解，期末作业是制作一份可交互的 Excel Dashboard，让客户在移动端就能拖动“退休年龄”滑块，实时看到现金流缺口；Estate & Tax Strategy 则把信托、赠与、保险金信托写进同一张架构图，合规与情感兼顾。
选修方向允许“理财”与“科技”并行。FinTech for Wealth Management 与虚拟银行合作，用 API 拉取真实交易流水，学生需设计一套“余额＋零钱理财”自动转入规则，并跑三个月回测；Behavioral Finance 把眼动仪搬进课堂，记录客户阅读产品说明书时的注视热点，再用 Nudge 理论改写销售话术；绿色路线可选 ESG & Personal Finance，把碳足迹与收益率并排呈现，让“可持续”成为客户愿意买单的增量价值。
行业项目把课堂搬进私人银行。去年试点班与中信国际合作，为“新中产”家庭设计教育金＋养老金的“双目标”组合，通过蒙特卡洛模拟展示不同市场情境下的成功率，最终方案被写进客户经理话术库；另一组与保险公司做“百万医疗＋重疾”组合定价，用机器学习预测 10 年出险概率，精准到性别与吸烟史维度，误差控制在 3% 以内。
师资背景横跨 CFA、CFP、CPA 与金融科技创业；每月“Wealth Tech Demo Day”把招聘会变客户沙龙，学生用 90 秒展示理财仪表盘，平均每人收获多份实习或投顾邀约。
入学门槛欢迎商科、理工、数学背景；托福 80 或雅思 6.0，
GMAT/
GRE 非必需但推荐提交。学费约 30 万港币，设入学奖学金及企业赞助名额，可覆盖部分费用。
当财富管理从“卖产品”转向“写算法”，PolyU Personal Financial Management 用十二个月给你理财实验室的钥匙，让现金流、风险与人生事件在同一行代码里得到平衡。
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