【精算专业】之怎样成为精算师?-新东方前途出国

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    【精算专业】之怎样成为精算师?

    2020-09-09
                                                                                                Part 1. 精算专业介绍

     

    精算(Actuarial Science)专业,或称精算科学、精算学,是一门以职业为导向的应用科学,在财务和保险行业应用数学和统计方法,主要用来评估长期风险。精算涵盖了多个相关领域,尤其是数学的概率论统计。传统的精算重点在分析死亡率,制作生命表和应用利息理论。现代精算也用到了财务的高等数学模型。财务经济学也影响着精算理论。

     

    想成为一名职业精算师,拥有精算学位是必不可少的。因为精算师的要求很高,目前我国真正被国际认可的精算师很少,被世界保险界认可的精算师不足10人,准精算师也就40多人,可见真正的精算师可谓凤毛麟角。也正因为如此,那些被行业认可的精算师年薪确实很高,年薪基本都是在100万-1000万之间。而普通的精算行业从业人员的年收入大部分在10至20万之间。

     

    精算以风险分析和保险为主要的学习内容,专业课程主要涉及以下三个方面: 

    (1)应用统计:机率分配

    (2)数学:多变向微积分

    (3)财务:风险管理、投资管理与时间序列

     

    在美国院校,可能设置精算学位的院系和对应的研究方向分别是:

    (1)商学院MBA或保险系:着重风险管理、财务管理、投资

    (2)应用统计系:利用统计的机率分配概念设计保险产品

    (3)数学系:运用时间序列计算年金保险

    Part 2. 普遍申请条件

     

    (1)3.0以上的GPA(四分制)。

     

    (2)GRE或GMAT成绩,建议GRE310+/GMAT680+。接受GRE还是GMAT,主要看院校的要求。精算专业开在数学系一般只接受GRE,如康涅狄格大学;商学院下需要GMAT,通常GRE也接受,比如波士顿大学。

     

    (3)国际生需要提供语言成绩,TOEFL一般要求在100分以上,雅思7分以上,建议托福单项不低于20,雅思不低于6。通常学校会非常看重学生口语部分的分数,有的学校会明确要求托福口语部分不要低于25分。

     

    (4)很强的数理能力,最好修过相关的数理课程,如高等数学,微积分,概率论。此外,有的学校还要求有保险,金融,投资等相关行业的工作经验,或参加过数学建模竞赛。

     

     

    (5)申请者最好有保险、金融、投资等相关行业的工作经验。如果没有工作经验,也必须有相关的实习经历。如果申请者有MCM建模等数据模型处理经历,股指期货模拟大赛等经历,友邦精算中心或复旦友邦精算中心的背景,对申请也会有帮助。


    Part 3. 典型代表院校

     

    下面从两所美国院校对精算专业的录取要求给大家展示一下相关信息。

    Columbia University

     

    然后我们再来看一下Columbia University的Master of Science in Actuarial Science项目录取要求。官方网站:https://sps.columbia.edu/academics/masters/actuarial-science/full-time-master-science

     

    此项目可在全日制或非全日制的基础上进行,目的是让学生学习相关领域的理论和方法,为通过精算师考试做准备,并且提供以后工作发展所需要的商业知识和技能。

     

    该项目课程跨度大,涉及概率统计、商业和经济,以及精算模型和方法类课程。允许定制课程,为高级学生制定专门的学习计划,有30门综合选修课,包括财产与意外险、养老保险、人寿保险、健康保险等方向。

    1

    此项目的目标学生是:在数学领域(包括教师和导师),统计学,精算科学,物理学,经济学,计算机科学,会计学或金融学等数学领域有强大背景的本科生。有兴趣在结构化硕士学位项目范围内推动职业发展和准备考试的入门级精算师。有强大量化能力的寻求转入精算领域的人。





    哥大精算项目录取的学生都是大部分是以下四类人:

     

    • 有数学、统计、物理、经济学、计算机科学、会计、金融等背景的本科应届毕业生。少数是非理科背景的学生,例如历史、文学或哲学本科背景;

    • 入门级精算师,想要一个结构化的学术项目环境,以便准备考试,以及那些对通用金融市场或保险等领域的分析性职位感兴趣的;

    • 现有的精算师,希望促进或加速发展精算职业生涯的;

    • 想要转行进入精算领域的人。

    申请基本条件:学士学位或同等学位所有申请人必须具备基础经济学,线性代数和多元演算的知识,非美本或者加拿大本科的国际生需要做WES成绩单认证。GPA:3.0+/4.0,TOEFL 100+/IELTS 7.0+,要求GRE官方送分,建议315以上。

    3

    该项目总共36学分,在校或者在线学习都可以。同时接受全日制和非全日制的学生。春秋季都可以申请入学,一般3-6个学期完成。

     

    F1身份的国际生每学期需要在校全日制完成12学分。学生需要每周每门课程须保证5-10个小时。

     

    学生可以跨专业选修课程,比如风险管理,数据分析和数学金融方面课程。学生还可以选择高级数学金融,风险管理和高级统计方法。

     

    所有核心课程都是3学分,以下为核心课程:

    Probability Theory*概率论

    Statistical Inference*统计推断

    Theory of Interest利息理论

    Actuarial Methods — Part 1精算论

    Actuarial Methods—Part 2

    Actuarial Models精算模型

    Models for Finance & Economics金融经济模型

     

    Linear Regression and Time Series Models / Linear Regression Models**线性回归和时间序列模型/线性回归模型*

    申请材料

     

    1)在线申请表Completed online application form

    2)申请费$95.00 nonrefundable application fee (U.S. currency)

    3)大学成绩单,网申时寄认证,录取后寄官方纸质版成绩单Trans from all post-secondary institutions attended

    4)简历Your résumé

    5)三封推荐信Three letters of recommendation

    6)学术目标陈述Statement of academic purpose (500 to 750 words)

    7)GRE官方成绩Official scores on the Graduate Record Examination (GRE) general test.

    8)国际生需要提供语言成绩English Language Proficiency

     

    截止日期:

    秋季入学1月15日

     

    春季入学11月1日(国际生强烈建议10月1日前完成申请)


    其他开设精算专业的美国院校
    School List

    Columbia University 哥伦比亚大学

     

    New York University 纽约大学

     

    University of Rochester 罗彻斯特大学

     

    University of Wisconsin--Madison 威斯康星大学麦迪逊分校

     

    University of Illinois—Urbana-Champaign 伊利诺伊大学香槟分校

     

    Pennsylvania State University--Park 宾州州立大学帕克分校

     

    Boston University 波士顿大学

     

    Ohio State University--Columbus 俄亥俄州立大学哥伦布分校

     

    Purdue University--West Lafayette 普渡大学西拉法叶分校

     

    University of Connecticut 康涅狄格大学

     

    University of Iowa 爱荷华大学

     

    Florida State University (Askew) 佛罗里达州立大学

     

    Kansas State University 堪萨斯州立大学

     

    Oregon State University 俄勒冈州立大学

     

    University at Albany—SUNY (Rockefeller) 纽约州立大学奥尔巴尼

     

    University of Texas at Austin 得州大学奥斯汀分校

     

    Georgia State University 乔治亚州立大学

     

    Temple University 天普大学

    Part 4. 就业方向

     

    从事精算相关工作的专业人员称为精算师,传统的工作领域为商业保险业,主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作,通过分析过去以及现在的数据预测未来的经济走向,帮助人们理智打理财政,从业前一般需通过各种资格认证考试。保险公司、咨询公司工作、政府机构和高等院校都迫切地需要这些人才。

     

    中国精算师考试自1999年诞生,首次中国精算师资格考试的考生报考的资格为:在1996年前完成北美精算学会100系列课程考试或英国精算师考试系列课程考试的准精算师,并具有一定的保险精算从业经验。

     

    而首次面向社会举办的“中国精算师资格考试”准精算师考试在2000年底举行,只有六门课程考试。2009年精算师考试改革,2011年全面实施新考试体系。改革之后的准精算考试的全部科目为:《数学》、《金融数学》、《精算模型》、《经济学》、《寿险精算》、《非寿险精算》、《会计与财务》和《精算管理》。

     

    报名资格:凡大学本科(或同等学历)以上学历,不论专业均可报名,受过刑事处罚、违反金融法等人员除外。

     

    中国精算师考试目前暂停报名,恢复时间待定。国内不少精算行业从业人员开始转考SOA。

     

    去美国读精算专业研究生的学生一般会考SOA(北美精算师)。

    SOA分为两个层次:准精算师(ASA)资格正式精算师(FSA)资格

     



    准精算师

    Associate of the Society of Actuaries (ASA)



     

    ASA全面掌握风险形成及管理的基础概念和实用技巧,将相关概念和技巧应用于日常问题中,尤其是因未来的不确定性因素给财务所带来的影响。获取ASA资格,考生需要完成以下课程和考试要求,ASA要求包括:

     

    1. 七门考试:

    • Exam P–Probability 概率论

    • Exam FM–Financial Mathematics 金融数学

    • Exam IFM- Investment and  Financial Markets  投资和金融市场

    • Exam LTAM-Long Term Actuarial Mathematics 长期精算数学

    • Exam STAM - Short-term Actuarial Mathematics 短期精算数学

    • Exam SRM- Statistics for Risk Modeling 风险建模统计

    • Exam PA-Predictive Analytics 预测分析

     

    2. 三门VEE认证课程,全称 Validation by Educational Experience, 是ASA 必修课程。在申请认证之前, 考生须通过两门基础考试,并且两门考试的成绩单已显示在SOA 个人主页的成绩单上。VEE认证课程的通过形式比较特别,可以不用参加考试, 需要在SOA官方认可的机构或高校中,选修指定的课程,并取得B-(或百分制的76分)以上的成绩。然后考生可凭该有效成绩到SOA官网上填写申请表格,通过审核后即为完成该门课程。以下是VEE 三门需认证的课程。

    • VEE  Economics 经济学

    • VEE  Accounting and Finance 会计金融

    • VEE  Mathematical Statistics 数理统计

     

    3. FAP 网上学习课程,全称Fundamentals of Actuarial Practice,是ASA的必修课程。这门课程包含8门线上学习模块及两门综合书面评估的网课,考生需要在报名之日起两年内完成所有内容的学习和考试,逾期未完成者可以申请延长一年。最多可提交两次延期申请,每次一年。

       

    FAP课程旨在教授考生有关商业环境的知识,并利用Control Cycle模拟真实商业情景,训练考生在不同精算领域的解决问题的能力。FAP当中包含了实际情景应用,并通过案例呈现出精算原则和实际操作。考生也将有机会把这些原则和技巧运用到传统和非传统精算实践领域中。FAP的两门综合在线测试,分别是期中测试及期末测试。在完成模块1-5后,考生需完成期中测试;完成模块6-8后,需完成期末测试。对FAP网上学习课程感兴趣的考生,也可先注册一个Trial Account。注册成功后,考生即获得模块一的30天试学权。

     

    以下是FAP 网上学习课程:

    • Module 1: Introduction/Role of the Professional Actuary 专业精算师角色

    • Module 2: Core External Forces  核心外部力量

    • Module 3: Risk in Actuarial Problems 精算风险问题

    • Module 4: Actuarial Solutions   保险精算的解决方案

    • Module 5: Design and Pricing of an Actuarial Solution 精算解决方案的设计和定价

    • Module 6: Model Selection and Solution Design 模型选择和解决方案设计

    • Module 7: Selection of Initial Assumptions 初始假设的选择

    • Module 8: Monitoring Results  检测结果

     

    4. APC研讨会。全称Associateship Professionalism Course,是获得ASA的必要条件。在APC研讨会中,考生将通过对大量的实际案例进行研究,提高自身专业知识、职业道德、法律责任等各方面的素养。每一场APC研讨会持续时间为一天半。其形式是到指定城市参加一个线下的研讨会,每年在中国举行4-5次,地点在会在报名前2-3个月在APC官方主页通知。

     



    正式精算师

    Fellow of the Society of Actuaries (FSA)



     

    FSA正式精算师是SOA会员的最高级别,拥有全面的专业知识,从概念规划到实务操作,全面协助企业制定财务管理方针。需要满足的条件如下:

     

    (1)完成ASA的要求;

     

    (2)选择FSA一个专业方向,并完成该方向的要求。考生可灵活选择完成每一项要求的顺序,SOA也根据各个考试和模块之间的知识衔接程度为每一个专业方向制定了推荐的顺序。可供选择的6个FSA方向为:

    • Corporate Finance and ERM (CFE) Track 公司金融和企业风险管理

    • Quantitative Finance and Investment (QFI) Track 定量金融学和投资

    • Individual Life and Annuities Track 个人人寿和年金保险

    • Retirement Benefits Track 退休福利保险

    • Group and Health Track 团体和健康保险

    • General Insurance Track 一般保险跟踪

     

    (3)DMAC (Decision Making and Communication module)制定决策和交流模块。在取得ASA资格后,考生会收到DAMC的报名邀请邮件,则考生可随时报名学习DMAC。建议考生们按以下顺序进行FSA系列课程的学习:其余课程——DMAC模块——FAC研讨会。报名成功后,考生需在12个月内完成DAMC所有内容的学习。若考生未能在12个月内提交毕业设计(Final Project),则需要重新报名。若考生及时提交了Final Project,但未能通过,则可提交一次时长为六个月的延期申请;并且,无论考生何时提交延期申请,都视为从初次报名当日算起,总共有18个月的学习时间。

     

    (4)FAC,全称Fellowship Admissions Course,是FSA每个方向的最后一步。为了提高会员全面的实操能力,在成为正精算师之前,会员需要参加一个为期三天的线下研讨会。2017年举行了5次FAC,其中有一次在亚洲举行。

     

    一般情况下,本科毕业就能通过5门精算考试,而根据0-1year的工作经验来算,年薪也在近10万美金。

     

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