投行董事带你步入金融圈(上篇)
分类:专家指南2020-07-13
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非常感谢大家来听,因为现在这个时点,我觉得讲这个内容还是非常有意义的,因为现在整个在全球疫情的情况下,无论是对留学也好,对就业也好,对整个金融行业也好,是有一个非常大的变化。所以在这个时点上,我们来讨论这个问题还是非常关键的。

我先讲一下我自己,在投行有十来年的历史。那在金融业里面怎么才算有很多经历呢?就是看你经历过几轮的高潮跟低谷。我在从业金融业十来年的情况下,大约经历了三轮的高潮跟低谷。我入行的时候碰到了一个金融业很高潮的状态,那会创业板刚刚兴起,各家券商也是大力在做创业板。随后我们经历了6000多点,接着到了一个低潮,然后赶上2015年国家又开始大量地发货币,又是一个高潮。到现在科创板出来以后,又是一轮新的高潮。

1金融业是万业之首
首先第一点,我认为大家对金融业要有非常大的信心,金融业在任何时候都是万业之首,因为任何一个国家的行行业业都需要金融业去驱动。
我们举一个比较极端的例子,即使是在战争年代,金融业也是非常核心的一个行业。比如蒋介石那会打仗的时候,还去上海交易所也干过这种关于期货方面的工作。
所以即使是在现在疫情的情况下,不管疫情怎么深入,金融业永远还是非常重要的。其实我们可以看到,在现在疫情的情况下,金融业是作为整个一种提振经济的非常关键的手段。虽然很多人说金融业现在怎么裁员,没有offer,但是从一线我们了解的情况来看,即使在疫情期间,反而很多金融业的人员的薪水是大幅上涨的。
比方说我们现在做科创板,因为国家用科创板来拉动经济,一单可以收到几千万;比方我们看到现在像国际原油期货市场的这种波动,还是有很多人通过这种期货的波动,在进行套利。
即使在经济最不好的年代,金融业还是有一定需求的。从这个角度来看,我们认为不要因为疫情的影响,就动摇我们去学习金融的信心,这是第一点。
2金融业要贴近核心资源
第二点,虽然整体的金融业很好,但是其实大家收入差距是很巨大的。其实我们能看到,在这个社会上最挣钱的是干金融的,最不挣钱的也是干金融的。
为什么会有这么一个情况?其实本质上是因为我们的金融业是一个很长的产业链,要动用社会资源的方方面面。
比如举个例子,我们金融业有三类客户,企业客户、机构客户和个人客户。企业客户就是我们这些企业IPO上市再融资,机构客户就是那些做理财或者保险的,个人客户就是去跟营业部这些的人。其实最核心的,任何人的挣钱都是围绕着企业客户产生的一系列的交易和融资或者投资机会来展开的。所以越是贴近核心资源,贴近企业客户的一些人,那挣钱的薪水就更高。反而是那些不是很贴近,比方说像有些保险的营销人员,银行的营销人员,他就是离企业客户、离核心资源比较远一点,虽然也发挥着一定的作用,但是他的薪水反而并不高。
所以我们在金融业里面既然要干,首先第一定要坚定信心地干,第二点一定要干那种比较高层次的金融业的工作,收入是非常多的。
3全球化与金融业
第三点,我们认为全球化的趋势是不可逆的。大家不要看现在美国或者是一些什么国家在发动一些逆全球化的一些事情,但是其实从我们的角度来看,整个制造业的产业链也迁不出中国,因为没有那么庞大的周边资源的配合。
金融的全球化也是不可逆的,未来我们经历的就业机会在哪两个方面?一个是中国人走出去,比方说现在有很多同学、朋友是中国银行驻伦敦分行的行长,驻巴基斯坦的行长,还有葛洲坝集团驻南非的一些总经理等。就是说中国人未来一定要站在全球舞台的中央,一定是领导这场全球化趋势的一些人,所以未来我们海外会需要越来越多的中国人。中国机构驻外这些人士,那这是我们一个就业非常大增长的地方。
中国本来也要更大程度地融入全世界,现在像UBS也好、像摩根也好、像高盛也好,在中国根据我们一些法律的限制,只能是持有33%或者49%的股份,现在已经可以开始进行全资控股的股权安排。所以未来也会有越来越多海外机构在中国来设置全资公司,那在这种情况下,也是需要大量的中国人,既熟悉中国本土的情况,又有全球视野的人。在这种情况下,大家未来的就业可以从全球化人才需求的角度去寻找我们的机会。
4人工智能对金融业的影响
现在各行各业都在被人工智能改变,其实金融业也在被人工智能改变,但是有些行业已经被改变到由人工智能完全替代了。比方说那种很重复性的工作,比方说现在从事的这种手工制造业等。那金融业目前来看,被改变的还是相对少一点,所谓的那些金融科技,人工智能交易,尤其在中国还没有说像人工智能攻克下棋一样去攻克金融业。所以我们对金融业还是比较有信心,没有存在那种颠覆性的科技,对我们有一个非常颠覆性的改变。就是大家学的东西还是有用的,当然也可以去关注一些,辅修一些人工智能。
从四个方面我们来看金融业的发展,金融业是一个什么样的情况?大家要坚定信心,坚持往高处走,坚持往全球化走,这是我们整体的一个趋势。
Part 2金融业的细分领域

接下来我们来讲一下金融机构。大多数人在本科阶段没有解决一个问题:不知道上研究生的目的是什么。其实从我们角度来看,更多的时候就是说你在本科阶段学的是一些比较通识的知识,到了研究生阶段,更多我们要解决你在哪个细分领域就业的问题。我们在本科生阶段一定要想办法弄明白,未来我们有哪些细分领域可以去就业。
比方说整个金融业,我们看其实分为买方跟卖方两大阵营。其实金融业很简单,跟卖白菜是一样的,无外乎一群人去买,一群人去卖。那买卖的是什么呢?是一些交易机会。比方说我们现在买的理财,本质上就是背后的一些企业发的债券,我们买的基金背后的资产就是一些企业的股票。
我们金融业买卖的就是这些交易机会,债券、股票背后是交易机会。那什么人去卖这些东西?就是证券公司。说白了投行就是一个最大的卖方,他就是不断地去跟企业去发动一些交易机会,让一些企业去发债,去发股,并购,去上市。然后让一些资金方去把这个机会买过来,中间就会双方产生一个收益。所谓的卖方就是指创造这些交易机会的,在整个社会里边最多的就是证券公司,起到的是一个交易机会总设计师的这么一个作用。
所以,投行总体规划,会计师跟律师就是规范过程,有没有反垄断法,有没有计假账,研究所分析一下,这个事做完以后股票还是涨还是跌,销售交易部门向大资金方去推荐,营业部是向小资金方个人推介,买方就是把大家的钱集上来去买这些交易机构的,比方像银行、保险、信托、PE、投资机构等等。
所以你要从事哪些,你的性格适合干哪个?你性格很内向喜欢研究,那就去干挑选交易产品的一个工作,像投资机构里边的这种投资分析人员;如果你性格比较外向,那你就去做销售人员;如果你是那种喜欢谋划一些大事的,那你就去干投行。
基本上就是这些领域,但是无论哪些领域,在金融里边很关键的问题是,一定要判断正确投资机会。那什么样的人能够判断正确?一定是掌握了越多的知识,考虑了越多的方面,最后才能去进行判断的人。所以金融里边有一句话叫做“不怕知识多,也不怕睡得少”,一定是怕你哪里考虑错了一个环节,可能就会有很大的投资损失。
Part 3就业及职业发展

那给大家讲一下怎么去做金融业的就职业发展。先讲一个总体原则,我们任何时候做事情,先定战略再定战术,然后再制定步骤。金融业也是这样,我们一个人的职业发展,谈到职业发展就是未来几年我要变成一个什么样的人,未来十年我要变成一个什么样的人,这个社会是什么样的,我的角色在哪里,我有没有找到一个我能够干一辈子的事?任何一个人,一定能够找到一个自己干一辈子的事,然后长期去干,他一定会很杰出,而那种左干一下,右干一下的一定不会很杰出。这里有几个要点。
1平台越高越好
第一个要点,平台越高越好,尤其是首次就业。好多人说我首次就业,什么叫职业规划?说白了就是首次就业的时候找一个好的平台。那为什么要找一个好的平台?因为现在各行各业会发现一个问题,就是向寡头化集中。经济总需求增长很缓慢,在这种情况下越是有品牌的大企业,那他的业务就越好做,越是没有品牌的企业就不好做。
比方我们现在留学也是,那肯定越是大品牌的越来越好,都是最好的一些客户跟资源。其实金融业也是,所以我反复跟大家开一个玩笑,就是说你能不能现在说出来,在美国5家以上投行的名字?有的时候跟很多投行的上百个新人开会,我给大家开个玩笑,我说谁能说出5家投行的名字,我就给大家发红包,没有一个人能说出来。原因是什么?因为在美国的金融业已经非常高度集中化了,但中国不一样。中国现在有100多家证券公司,100多家信托,几十家银行,100多家保险公司。
未来的趋势,是不是也会走向这种很集中化的趋势?应该是肯定的,而且最近中国也有这个想法,传出一些消息要合并几家大的证券公司。如果说你未来干的工作是一家小的公司,要不就会被大的公司合并,要不就会被大的公司击跨。所以一定是越大的企业越好。
2越靠近交易机会,收入越大
第二个问题还是刚才那句话,越靠近交易机会的岗位收入越高。一上来很多人总觉得去营业部或者是前台,就是在金融业里面,接触的客户都是这种收入不是很高的群体,那你的收入可能也不是很高。作为一个投行人士,作为一个金融人士,最成功的一件事是什么?什么叫一个成功的投资银行家?就是我如果十年前我服务的企业是马云,那我跟着他一起成长,现在他成了首富了,因为我们金融业的收费是按照单笔业务一定的百分比来给钱,那他成为首富,那我赚的钱也会越来越多。但是如果十年前我服务的企业是一家没有成长性的公司,这个企业这几年也没有增长,甚至是下滑的,那我赚的钱就越来越少。所以在金融业里边,要服务头部企业,贴近好的资源,贴近最大的客户,你的收入才是最高的。
3金融业职业上升空间无限
第三点,金融业是一个可以长期干的事,几乎是可以一直干的。为什么说现在巴菲特快100岁了还非常厉害呢?在这里,你经历过的周期越多,你就越值钱,因为你克服的恐惧和贪婪越多。
金融业里边讲究一句话,人性最大的两个弱点,一个是恐惧一个是贪婪,你要克服了的话,你就能生存下来。所以这是一个可以干一辈子的事,人有的时候最怕的是什么呢?就是你干的一个事很快碰到天花板,你干一个事二三十岁就干到头了,你在三十岁以后还得转型干别的。但是金融业不用,几乎是没有天花板的一个行业,所以非常得好。
4先入行再择业
第四点就很重要了。就是说要去大平台,去做大客户,但是我干不了大平台、大客户。可能人家是要那种美国排名前50、前100学校毕业的,可是我到不了。没有关系,先入行再择业。我见过很多的同学,一上来先进的第20或者第30的证券公司,但是过了两年,再往上跳,跳到第5的,再过两年还往上跳。
金融业这个行业,只要你先入这个行以后,你就不出去,早晚会上升到一个很好的平台。不要嫌自己第一份的工作不是层次很高,有很多人我见过从这些后台部门,甚至有从IT部门开始,也干到过投行的。一定要坚定信心,但是要一步一步地来,要先入行再择业,一开始也不要过于彷徨,先选一个跟自己能力和学校匹配的一些地方,先开始工作,然后再往上跳。
Part 4就业准入门槛、素质和能力要求

首先你要确定你去哪个细分领域,然后要定去什么层次的公司。那这些层次的公司究竟要什么样的人?我给大家带来一份简历,通过这份简历我给大家看一下,大公司要什么样的人,以及你的差距在什么地方?
求职简历一般分为三部分,第一部分是学校怎么样,第二部分专业实习实践经历,第三部分考了哪些技能证书。为什么用这三部分来证明?我人生中经历了20多年的时间,当我把它浓缩成一页纸的时候,我究竟要写些什么东西?就是我们面对求职的时候,人生中前20年要浓缩成什么样的一个情况,这是见功底的,不能瞎写的,因为能显示出你这个人的逻辑思维能力,显示出你这个人对于行业的理解,显示出你这个人对于企业的理解,甚至对你自己的理解。
1学校背景
第一个,你是什么样的学校?这个其实好多学生会问一个问题,说我现在是专业排名重要还是学校排名重要?非常纠结这个排名,其实我讲一句话,排名最关键的还是要跟就业的这个公司要联系在一起。这个公司要求什么样的,那你就是什么样的。比方说要是去四大,可能前200就可以,但是要是去高盛摩根,可能就得是常春藤才可以。就是说不同层次的公司,要求不同层次的学校。你如果已经想好了要去哪类公司,那你的学校就一定要匹配。本科如果没有上个好学校,研究生一定上个好学校。
好多人去求职的时候说本科学理科,研究生学文科的,其实这个非常好。怎么讲呢?我们现在非常喜欢有这种混合经历的人,因为我们任何的金融业是要服务实体经济的。你一定要懂实体经济,如果说你能够懂点物理、化学,因为现在最火的一些行业,像电动车、锂电池等,能懂一点化学当然更好。所以除了排名以外,复合型经历的人,是我们更加需求的一些人才。
2实习实践经历
然后是实习实践经历。因为咱们的父辈们找工作,可能那个时候都是分配工作,对这种职业技能的东西不是很重视,但是我们自己不能不重视,因为其实找工作,现在越是这种高薪水,高层次的工作,就很难通过非正规渠道去进入,更多要看你个人的本事。因为这些岗位,给的薪水非常高,如果你进来以后什么都不会,再培养你两年,那一定是百万级别的成本。所以很多企业现在招人的时候看的是你的性价比,大家不要把找工作想得多么简单,说白了就是你能给我挣100万,我给你50万,那我就很愿意要你这个人;如果说你两年花我100万,你还不能给我挣钱,那我就很不愿意要你这个人。
所以一定要通过自己的实习,把自己打造成一个业内人士的感觉,来了以后马上就能够上手工作,几乎就不需要培训,不需要在我身上花金钱跟精力。这个就是一个关键的一个问题。那越多的实习经历,越可以代表你是一个熟手,不需要培训,基本上4-5份实习,几个月到一年的实习时间,来了以后动手就能干,这是必备的。人家都是动手能干,你还需要培养,那为什么要你呢?
3学生活动和职业技能
后面就是一些学生活动和职业技能,其实我们更看重的是职业技能,因为你在一个行业内能够走多远,可能你学校很好,很有学习能力,然后也干了很多事情,但是能走多远其实跟你的技术知识是否扎实很关键。有没有考过注册会计师,有没有考过CFA、FRM,会不会一些软件,很关键。所以有时间的时候尽量去考考证。
这个简历除了我刚才说的那几点,还有几点非常好,大家一定要学一下。第一点就是布局,一页纸写下来,不拖泥带水。第二点用了大量的数字来说明自己的经历。好多人写简历,都是去银行的营业部,我提成了很多业绩,那你提成了多少业绩?人家一写就是我提成了10%的业绩,服务了100个客户,用数字说话会显得你简历非常丰富。第三点你看看人家考的证书,包括他的爱好都是那种羽毛球、健身、跳伞、德州扑克,显示出身体素质也非常好,逻辑思维能力也非常好。但是有人就喜欢写我喜欢唱歌跳舞,因为你面试的是一家金融类企业,我们是要让你来挣钱的,你不是一家文艺类的公司,要显得你能够不睡觉,然后又非常有逻辑思维,非常积极进取的一面,不要显示出跟我们工作没有很关联的一面。
Part 5职业规划路径

其实总结下来来看,什么叫职业规划?现在如果你是大三也好,大四也好,到你研究生毕业还有几年的时间,最多也就三四年的时间了,要做三个方面的准备。
第一个方面的准备,不是名校的一定考一个名校,因为名校代表着你的学习能力,现在很多大的企业,知识更新速度非常快,要求有一定的学习能力。另外,如果没有留学的尽量留一个学,还是我刚才讲的,未来中国大机会一定是在全球化,因为国内需求已经是红海领域了,竞争很激烈了,那我们的机会一定是在全球视野里面。所以如果你没有海外的生活经验和交流经验的话,那未来可能就是做国内市场,会少一半多的市场。如果你有全球交流能力的话,那你可能业务就会非常多,不管现在疫情怎么发展,不管现在国际如何动荡,如果是从我的角度来看,全球化一定是不可阻挡的趋势,一定要让自己有这个视野,有这个经历,有这个工作能力,一定是没有坏处的,这第一个问题。
第二个问题没事就去实习,要自己变成一个马上就能上手的业内人士,是一个性价比很高的人士。
第三点就是尽量多考证书。你是哪个国家的,就考哪个国家的证书,别瞎考。比方说你要在美国工作,就考美国的证书,你在中国工作,就要考中国的注册会计师,因为中国的财政部不认外国的这种职业证书,一定要考对。
然后给留学生一些建议。其实我们五年前在面试的时候,那会中国全球化属于防守阶段,中国在全球化属于一个相对保守的阶段,对国际化的需求不高,那会更喜欢国内学生,因为他们基础更扎实一点。但现在其实已经占到1:1,甚至国外学生更高的比例了。我们现在动不动就要去做海外收购,动不动就要去研究全球的贸易规则,所以有这种海外交流能力的员工非常关键。
但是最关键的还是看你现场的表现,表现得是不是像一个业内人士。我见过真的是有些孩子,还没有走出学校,在面试我们这边的时候就已经感觉比我们都专业了,那真的是不能不要他了,给人一种感觉就是说他能不能留下来?能不能乞求他留下来,就到了这个程度了。那你想你们自己离这个差距有多么大。虽然他也没有正式工作,但是已经表现的是在正式工作里边的优秀员工一样的感觉,非常厉害了。
Part 6国内外学生在面试时的差异

留学生有两方面差距大家一定要想办法,第一点,感觉很多留学生不重视就业,所以没有很早地进行实习。国内实习氛围非常好,一旦你上了研究生,同学都去实习了,那我也得去实习。但是国外现在同宿舍的人都没有实习,都还在享受生活。这个氛围不好,你一定自己不能忽视这个事。
第二点就是国外的学生对国内一些就业的时间点了解得不是很清楚。当自己明白过来的时候,面试都已经结束了,如果你已经想回来了,那你就要搜集国内的就业信息。如果你不想回来,那你就搜集国外的就业信息。这个事要早做,不要等你马上要面对的时候再去做,越早越好。
最后一点就综合一点来看,留学生自己一定要重视这个事,尤其是在找实习和搜集信息的情况下,要投入大量的精力去做,既然我们做这个事,就把它当成一场战役来打,甚至是一场战争来打。我们还有几年的时间,研究生一毕业就要去打这场战争,那我总体的策略是什么?每一个局部怎么去打,整体怎么去打,什么时间点怎么去打,一定要把它当成一个很科学的事。
我们见过很多清华北大的学生,为什么人家就表现好呢?因为他们给人感觉就是说,高中的时候他就知道要干什么,高中的时候我就要去从政当科学家,那我到了本科研究生阶段,我就去泡图书馆或者去校团委去做,所以一步一步去做,那我们很多学生到了研究生还不知道自己要干什么,所以他就没有时间去准备这场战争。所以人其实差不了太多,更多的是比谁准备的时间长。
Part 7疫情对于金融业就业的影响

最后给大家来讲一下疫情对于就业的影响,还是那句话,即使是战争年代,即使是打着仗,还需要去发国债的,所以金融业永远在任何时候,它是一个非常非常重要的行业,就别说疫情了,打仗咱们都不怕,疫情咱们怕什么呢?所以反而需求是增加的。
最后一点我们得抓住热点,因为金融业是有周期性、有热点性的,在经济下行的阶段,在疫情阶段,什么样是我们的就业热点?比方我举一个很简单的例子,现在国家支持科创板,如果你现在的4份实习经历全是科创板的实习经历,那你现在去任何一个企业去面试,我可能学校不太好,也没有考过注册会计师,但是我上来马上就能做你们投行最赚钱的业务科创板,那是不是一下子就有可能被留下来?
还有一个就是现在政府在发债,做新基建,如果说我们一上来就是很懂,我对热点很熟悉,那是不是一上来就可能会被企业留下来呢?所以我们在金融领域干这么多年,教给我们一种思路,就是投资与投机相结合,什么叫投资?就是我们要谋划得很长远,做价值创造的事,什么叫投机?也要把握一些热点。

