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张钰英国部高级经理

详解保险专业
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01

保险专业是什么?

 

有很多人没有听过保险专业,初听这个专业就会产生误解,觉得保险专业就是教人卖保险。

 

实际上,保险市场是一个完整的体系,包括产品开发、精算、销售、核保、理赔、投资等多个环节,销售只是其中一环而已。

 

从险种的设计、保费的定制到保险的销售,每一个环节都需要保险人才参与其中。

 

卖保险只是保险行业工作的一部分,其他诸如培训讲师、资金运作人员、精算人员等都属于保险学的范畴。

 

保险在完善社会保障体系,稳定国民经济等方面都有着特殊且重要的地位。

 

保险专业培养能够从事商业性保险业务的营销、经营管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以及科学研究工作的高级保险人才。

保险学属于金融学类,是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科。

 

保险涉及的领域是多元化的,包括金融学、法学、医学、数学、经济学及自然科学。

 

保险专业学生能够系统掌握保险学科的基本知识、理论及业务技能,获得经济、管理、财务、金融等方面的理论知识。

 

通过实践,培养保险综合业务能力,证券、投资基本技能以及风险管理能力。

02

保险专业学什么?

 

保险学是金融学科的重要组成部分。

 

因此,所学的东西很广,金融、会计、投资等基础内容都要学习。

 

重点学习保险相关理论,研究保险的基本原理,及其在生活中的实际应用。

 

保险专业学生前一两年会学习基础人文课程,比如英语、历史、社会学等。

 

之后会涉及一些商科核心课程,例如会计学、经济学课程以及信息系统管理课程,然后开始学习专业课程。

 

主要课程有微观经济学、宏观经济学、统计学、会计学、高数、精算学原理、保险原理、保险业务、企业风险管理、财产和责任保险等。

保险专业所学内容,根据所选方向不同,偏重也不一样,有的偏文有的偏理。

 

比如保险管理需要掌握大量概念性知识,重点学习保险的相关理论,掌握保险术语、概念、险种知识等,更偏文。

 

保险精算注重数字的整合与处理,需要很强的数学功底。

 

保险专业课程的特点是“互相之间是有联系的”,在学习一门新的专业课程时,会需要应用到之前学过的专业课知识。

03

保险专业将来能做什么?

 

保险出身自金融,本身也是个万金油的专业,银行、证券、保险、四大投行都能去。

 

还是要看在学习期间,专攻的哪个方向。

 

保险行业的工作,根据工作性质可以分为两大类。

 

内勤工作:是指与保险承保、理赔、续保、客服、产品运营等相关的工作。

 

外勤工作:主要是指保险销售工作,包括保险规划师、风险管理师、财富管理师、保险代理人、保险经纪人等。

保险专业毕业生主要在保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行与证券部门或其他大中型企业风险管理部门。

 

从事保险业务、投资金融业务、保险精算、保险监管、政策研究、风险顾问等工作。

 

关注度比较高的岗位有保险核保岗、保险理赔岗、保险精算岗、互联网保险运营岗、保险经纪人等。

 

虽然本科毕业基本也可以胜任保险公司中的各个位置,但所学知识相对浅显,所以精算师这样的岗位很少有本科毕业生能胜任。

 

也可以往金融的其它领域或营销领域发展。

04

保险专业所需素质

 

1.乐观进取、抗压,国内的保险行业口碑不是很好,可能会受到各方“歧视”。

 

2.沟通能力、领导力,国内就业一般都是从外勤工作开始,良好的沟通能力能帮助更好的适应岗位。

 

3.头脑灵活、精明自信,在生活中觅得良机,实现经济效益。

在校期间,可以多参与社团活动,培养自己的人际交往能力、沟通能力。

 

在毕业之前多争取参加实习,丰富自己的工作经验。

 

还是要看自己的职业规划,未来想从事哪方面的保险工作,重点去提升自己的职场竞争力。

05

保险专业留学申请

 

以美国保险本科专业申请为例。

 

1.语言要求

TOEFL 100+。

 

2.学术成绩要求

GPA 3.5+。

 

不同的院校要求可能会有区别,具体可以到目标院校的官网了解。

 

保险专业属于金融类,所以我们可以按照金融的全球排名来看,当然也可以按经济学或商科来看,主要是看所选方向。

 

下面是AWRU2020金融学科全球排名TOP10,给大家做个参考。

完整版排名链接:

http://www.shanghairanking.com/Shanghairanking-Subject-Rankings/finance.html

 

由于我们日常接触的是保险的营销人员,所以国内大部分人“妖魔化”了保险行业。

 

觉得保险行业从业门槛低,工作内容简单。

 

但保险和证券、银行,并称为金融行业的三架马车,对专业知识的要求是非常高的。

 

保险专业的学生要学习保险专业知识,也要熟悉国家相关法律法规。

 

要学会评估盈利性组织和非营利性组织所承担的风险,还要学习如何应对个人以及不同组织所面临的灾难。

 

这就注定了在学习过程中要面临大量的阅读,培养自己的批判性思维能力,在日后工作中才能更好的应对。

 

保险业在中国起步较晚,发达国家有70%-80%的投保率,中国仅有20%左右的投保率。

 

这样的差距意味着保险行业巨大的发展潜力,但也意味着巨大的挑战。

 

保险专业的留学率还是比较高的,国外的保险业发展史很长,也非常规范,可以学习到更先进的技术知识,往高端保险人才方向发展。

 

学习保险专业,就要坚定的相信自己,并不断朝着目标前进。

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