CFA、ACCA、CMA等证书详细解析
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专家指南

时间:2018-05-03

大学里流传着这样一句话:“证书越多,就业筹码越多”。 


 

证多不压身,早晚用得到! 


 

在四大,拿不下CPA意味着没有签字权,当然奖金提成也不一样的;而做投行,没有获得CFA证书,升职加薪都会很困难 


 

知乎上有CFA、CPA、司法、AICPA、ACCA五证在手的大神;也有大学四年狂揽65个证书的“考证哥”。 


 

金融机构,特别是投行,应聘时企业除了看重学校排名,最高学历、相关实习经历和个人技能外,如果能有一些证书那可以说是瞬间比其他应聘者向前迈了一大步。 


 

但,这是不是意味着只要有证书一切都OK了呢? 


 

有证书不等于有能力

但该有的证书一个也不能少


 

前阵子,有人爆料说:公司金融部新来了一位牛人,金融类高级证书全都在手,让全部门都感觉后生可畏。结果,被公司劝退了。 


 

据说这位金融新人在面试阶段非常顺利,从一开始,简历上三张金光闪闪的证书就迅速抓住了面试官的眼球,随后的面试中,金融新人对于面试官抛出的一系列问题都应对自如,展现了极好的理论基础。 


 

入职没多久,同事们发现这位新人极度缺乏经验,基础的能力倒是有,但一涉及到深一点的工作内容就举步维艰。 


 

领导接到反馈后,迅速让人事部门查了一下,才知道这位新人简历上的工作经验存在不实。背景调查显示新员工只是在上家公司做过经理助理,并没有什么工作经验,事情比想象的严重,很快新人被谈话,并被劝退。 


 

领导当时说:对不起,我们公司不培养新人。 


 

由此可见,证书虽然可以证明一个人的知识水平,但并不能等同于有工作能力。 


 

计算机等级证书可以证明一个人计算机使用的掌握程度,英语四六级可以证明一个人对英语的掌握程度,金融类证书和其他所有职业资格证书一样,可以证明一个人在金融领域的知识和技能水平。 


 

在几乎所有行业,工作经验都是一项不可忽视的素质,金融行业也是这样,在高端岗位的招聘上,即便有证书,也需要同时具备多年的从业经验。只有证书而无能力的从业者,显然没法走得很远。 


 

有时候,证书不一定能保证一个人不被辞退,但证书能左右一个人是否能被成功录用。这位金融牛人,之所以能进入这家在行业里排名前三的单位,简历上三张含金量极高的证书无疑起到了关键作用。 


 

金融领域求职竞争激烈,通常一位行业头部企业的HR,每天都要翻阅一千份以上的简历,那些无经验,无学历,无证书的三无选手,在HR眼中停留的时间不会超过5s。 


 

且不论在入职以后的作用,单凭成功应聘这一点,足以说明一本证书的必要性。 


 

证书哪些该考,哪些不适用?

方向和阶段不同,究竟如何选择?


 

手握N多个证书并非真的全部有用,先不说在考试的道路上用了多少时间和精力,这么多的证书恰恰暴露了“你根本不知道自己想做什么”。 


 

那么各方向,各阶段究竟需要考哪些证书呢? 


 

 基础类(必须必) 


 

英语证书 


 

对于国际顶尖的投行来说,首先应试者的英语要过硬。无论是高盛、摩根士丹利、美林、德意志银行……他们的项目与分公司网络都是布满全球的。一口流利的英语是最常见的工作语言。 


 

在大学期间,如果有进入投行工作的打算,就应该尽早、尽力考出英语四级、六级、专八或者是中级英语口译。 


 

日常类(有比没有强) 


 

应聘国内金融机构 

 

CPA 


 

CPA是在中国是最重要的财务证书,没有之一。 


 

对财务人的提升也是巨大的。想进四大或者内资所八大,都可以尽量准备考CPA。毕竟,这在中国大陆唯一拥有签字权的注册会计师! 


 

按照CPA考试要求,在校生不能考CPA,但是如果想在事务所中有所作为,那么CPA证书就变得非常重要,想要升职加薪,CPA是必备的条件。就算大学里没有考出,如果你已经报名备考,在面试时也能算得上加分项。 


 

拥有CPA证书就业选择面比较广泛,会计/审计事务所、投行、银行、咨询、500强等各种企业都需要CPA人才。 


 

某八大所在今年校招时就有明确写出通过CPA/ACCA/CGA等资格考试的同学优先考虑,并且硕士硬性规定需要通过三科以上…… 


 

在中国,再小的审计报告,除了中国CPA之外的任何国家的会计师,都没有签字权。ACCA,AICPA,ASCPA(澳洲),CGA,统统没有例外。所以从业后还是考个CPA吧。 


 

想从事会计工作的同学,如果单纯打算在国内发展,可以选CPA。 

 


 

CPA考试 


 

CPA虽然是中国知名度最高的财会证书,但是大学生在校期间不能报考CPA,只有毕业以后才可以。具备专科及以上学历、或者具有会计或相关专业中级以上技术职称的人,都可以报名参加注册会计师考试。 


 

CPA考试有两个阶段:专业考试阶段和综合考试阶段。 


 

专业考试阶段有6个科目:《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《公司战略险管理》和《税法》。考试时间一般在每年的10月份。 


 

想要参加综合考试阶段,必须要通过专业考试才可以,综合考试时间一般在每年的8月份。 


 

职业建议 


 

会计、审计和财务顾问是专业能力极强的工作,同时又对从业者的职业道德提出很高的要求,通过CPA考试的人才就是在这样的环境中得到认可的。 


 

CPA人才最常干的工作就是审计和会计,四大和内资所都需要员工持有CPA证书,近年来,CPA执业者也开始参与国际市场的设计与会计咨询工作。非执业CPA会员可以进入企业单位担任财务经理或总监。 


 

应聘国际机构 

CFA,金融第一证! 


 

全球金融投资业里含金量最高的资格认证,考试内容包含了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等所有与金融相关的内容。主要适用于从事投行、投资、基金类的从业者使用。 


 

CFA要求报名者“拥有学士学位或相当的专业水准以上”,但对专业没有任何限制,在校大学生,最早可在毕业前18个月内注册报名考试。 


 

值得注意的是,CFA今年宣布,将在2019年的考试中新增一项科目Fintech(金融科技),将金融与编程相结合,也符合目前人工智能的大趋势。未来Fintech型的人才将会比纯金融类人才更受欢迎。 


 

对于立志进入金融行业的同学来说,拥有CFA证书对留学和求职都会有很大帮助。 


 

根据CFA官方统计,雇佣CFA协会会员的十大主要公司为中国工商银行,高盛, 美林证券 , 摩根史丹利, 英国保诚集团 ,RBC等顶级金融机构! 


 

CFA考试 


 

CFA考试共有三个级别,一级考试每年两次,分别是6月和12月;二级、三级考试每年一次,只在6月。 


 

CFA考试内容涉及10个科目的知识:道德和专业准则、数量方法、经济学、财务报表分析、公司金融、权益投资、固定收益、衍生品投资、其他类投资、投资组合管理和财富规划。每个科目有不同的权重。 


 

参加CFA考试不受专业限制,只要拥有学士学位即可,同时,工作经验被认为同等学力,例如,3年大专加上1年工作经验相当于学士学位,可以报考CFA。大学生毕业前18个月可以报考CFA。 


 

职业建议 


 

具备CFA资格的金融人士正在成为金融行业的翘楚,在全球金融机构有着卓越的表现。 


 

基金经理、分析师是CFA持证人从业者最多的两个职位,但是,基于CFA对金融知识的要求覆盖面广,且层层深入,金融高管、投资银行家、财务顾问、行业分析师、资产管理、风险管理等工作都是特别喜欢CFA持证人的岗位。 


 

有数据公司统计表明,CFA持证人的平均年薪已经突破百万人民币。 

 


 

金融风险管理领域 


 

FRM全称Financial Risk Manager,是全球金融风险管理领域最权威的资格认证。 


 

随着金融工程学、金融计量经济学和计算金融等金融前沿学科的快速发展,金融风险管理技术等到了前所未有的重视。 


 

FRM证书主要适合希望从事风险管理工作的朋友,FRM持证人熟悉各类金融工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及各种风险的量化管理办法,注重数理统计。 


 

公开数据显示,57%的FRM持证人进入到银行工作,银行需要大量的FRM的人才,希望依靠FRM人才的风险管理能力,降低银行投资和贷款风险。简单的说就是,让银系统的坏账率降下来。 


 

不过,投行似乎是适合FRM持证人的另一个平台,如果你把投行工作内容都想成投资银行家的话,那么就非常片面了,风险管理对于投行,甚至这个金融行业都非常重要 


 

2015年,招聘公司High Fliers向美银美林、德意志银行、高盛、摩根大通、摩根士丹利银行调查他们为毕业生开出的薪酬,持有FRM的应届毕业生起薪是最高的。 


 

FRM考试 


 

FRM考试实行分级考试,分为一级和二级。FRM Part 1侧重基本的金融工具理论知识、金融市场基础知识和它们的详细定义,以及计量风险的方法。FRM Part 2强调案例分析和实际应用的能力。 


 

FRM每年2次考试:分别是每年的5月和11月的第三个周六,FRM 分为两级考试,可以选择在同一天的上午参加 Part 1考试,下午参加 Part 2考试,一天内就可以全部通过。 


 

职业建议 


 

金融危机的爆发让世界对于金融风险管理有了极大程度上的重视,越来越多的人加入 FRM 考试的阵营当中,在发展越来越快的当今社会,作为风险管理的最有价值证书,FRM占据着越来越重要的地位。 


 

FRM 证书的持有人一般主要就职的岗位是金融风险管理部、金融单位稽核部门、资产管理部门、基金经理人、金融交易员、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会和稽核部门,以及各企业的 CFO、MIS、CIO 等。 


 

 拔高类  


 

小语种证书 


 

国际投行无论是高盛、摩根士丹利、美林、德意志银行……他们的项目与分公司网络都是布满全球的。为项目出差与当地企业沟通,或入驻某个分部工作是常有的事。会一个小语种,能帮助你比那些只会英语的人更出彩。 


 

司法考试 


 

也许你也听说了国家司法考试要改革的消息,司法部公布,将国家司法考试制度调整为国家统一法律职业资格考试制度,保证法律人才的专业性。 


 

法律是任何行业任何人都不能逾越的底线,对金融行业来讲,法律尤其重要。很多学习法律的同学毕业后选择进入投行或者其他金融行业,这似乎印证了一句传言:“投行把法律界优秀的人才都挖走了。” 


 

投行律师最重要的业务之一就是IPO,企业要上市,除了业绩好之外,一切手续都要合规,这都需要专业的法律人士。 


 

另一个业务是私募股权投资,PE投资机构都会有专职的律师,或兼职的法律顾问完成尽职调查、投资架构谈判、审查合同等等重要工作。 


 

投行其他的业务,如并购重组、股票增发等都离不开法律人才,就算是企业破产,也得向法院提交破产申请。 


 

有证书,至少能保证有个面试机会。 


 

面试是一件随机性很大的事,老板跟你相性是否相符,你的颜值、性别、谈吐,甚至面试当天的天气都会影响面试结果。但是有面试总比没面试好不是吗?更何况你进了面试以后因为证书给你带来的成功率加成也是不可小觑的。 


 

另外,在工作中还会面对各种项目、关系和资源,你所体现出的能力与这些证书都没有直接的关系。 


 

想要获得最终的成功,要有证还要有能力! 

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徐新祥美研资深顾问

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大学里流传着这样一句话:“证书越多,就业筹码越多”。 


 

证多不压身,早晚用得到! 


 

在四大,拿不下CPA意味着没有签字权,当然奖金提成也不一样的;而做投行,没有获得CFA证书,升职加薪都会很困难 


 

知乎上有CFA、CPA、司法、AICPA、ACCA五证在手的大神;也有大学四年狂揽65个证书的“考证哥”。 


 

金融机构,特别是投行,应聘时企业除了看重学校排名,最高学历、相关实习经历和个人技能外,如果能有一些证书那可以说是瞬间比其他应聘者向前迈了一大步。 


 

但,这是不是意味着只要有证书一切都OK了呢? 


 

有证书不等于有能力

但该有的证书一个也不能少


 

前阵子,有人爆料说:公司金融部新来了一位牛人,金融类高级证书全都在手,让全部门都感觉后生可畏。结果,被公司劝退了。 


 

据说这位金融新人在面试阶段非常顺利,从一开始,简历上三张金光闪闪的证书就迅速抓住了面试官的眼球,随后的面试中,金融新人对于面试官抛出的一系列问题都应对自如,展现了极好的理论基础。 


 

入职没多久,同事们发现这位新人极度缺乏经验,基础的能力倒是有,但一涉及到深一点的工作内容就举步维艰。 


 

领导接到反馈后,迅速让人事部门查了一下,才知道这位新人简历上的工作经验存在不实。背景调查显示新员工只是在上家公司做过经理助理,并没有什么工作经验,事情比想象的严重,很快新人被谈话,并被劝退。 


 

领导当时说:对不起,我们公司不培养新人。 


 

由此可见,证书虽然可以证明一个人的知识水平,但并不能等同于有工作能力。 


 

计算机等级证书可以证明一个人计算机使用的掌握程度,英语四六级可以证明一个人对英语的掌握程度,金融类证书和其他所有职业资格证书一样,可以证明一个人在金融领域的知识和技能水平。 


 

在几乎所有行业,工作经验都是一项不可忽视的素质,金融行业也是这样,在高端岗位的招聘上,即便有证书,也需要同时具备多年的从业经验。只有证书而无能力的从业者,显然没法走得很远。 


 

有时候,证书不一定能保证一个人不被辞退,但证书能左右一个人是否能被成功录用。这位金融牛人,之所以能进入这家在行业里排名前三的单位,简历上三张含金量极高的证书无疑起到了关键作用。 


 

金融领域求职竞争激烈,通常一位行业头部企业的HR,每天都要翻阅一千份以上的简历,那些无经验,无学历,无证书的三无选手,在HR眼中停留的时间不会超过5s。 


 

且不论在入职以后的作用,单凭成功应聘这一点,足以说明一本证书的必要性。 


 

证书哪些该考,哪些不适用?

方向和阶段不同,究竟如何选择?


 

手握N多个证书并非真的全部有用,先不说在考试的道路上用了多少时间和精力,这么多的证书恰恰暴露了“你根本不知道自己想做什么”。 


 

那么各方向,各阶段究竟需要考哪些证书呢? 


 

 基础类(必须必) 


 

英语证书 


 

对于国际顶尖的投行来说,首先应试者的英语要过硬。无论是高盛、摩根士丹利、美林、德意志银行……他们的项目与分公司网络都是布满全球的。一口流利的英语是最常见的工作语言。 


 

在大学期间,如果有进入投行工作的打算,就应该尽早、尽力考出英语四级、六级、专八或者是中级英语口译。 


 

日常类(有比没有强) 


 

应聘国内金融机构 

 

CPA 


 

CPA是在中国是最重要的财务证书,没有之一。 


 

对财务人的提升也是巨大的。想进四大或者内资所八大,都可以尽量准备考CPA。毕竟,这在中国大陆唯一拥有签字权的注册会计师! 


 

按照CPA考试要求,在校生不能考CPA,但是如果想在事务所中有所作为,那么CPA证书就变得非常重要,想要升职加薪,CPA是必备的条件。就算大学里没有考出,如果你已经报名备考,在面试时也能算得上加分项。 


 

拥有CPA证书就业选择面比较广泛,会计/审计事务所、投行、银行、咨询、500强等各种企业都需要CPA人才。 


 

某八大所在今年校招时就有明确写出通过CPA/ACCA/CGA等资格考试的同学优先考虑,并且硕士硬性规定需要通过三科以上…… 


 

在中国,再小的审计报告,除了中国CPA之外的任何国家的会计师,都没有签字权。ACCA,AICPA,ASCPA(澳洲),CGA,统统没有例外。所以从业后还是考个CPA吧。 


 

想从事会计工作的同学,如果单纯打算在国内发展,可以选CPA。 

 


 

CPA考试 


 

CPA虽然是中国知名度最高的财会证书,但是大学生在校期间不能报考CPA,只有毕业以后才可以。具备专科及以上学历、或者具有会计或相关专业中级以上技术职称的人,都可以报名参加注册会计师考试。 


 

CPA考试有两个阶段:专业考试阶段和综合考试阶段。 


 

专业考试阶段有6个科目:《会计》、《审计》、《财务成本管理》、《经济法》、《公司战略险管理》和《税法》。考试时间一般在每年的10月份。 


 

想要参加综合考试阶段,必须要通过专业考试才可以,综合考试时间一般在每年的8月份。 


 

职业建议 


 

会计、审计和财务顾问是专业能力极强的工作,同时又对从业者的职业道德提出很高的要求,通过CPA考试的人才就是在这样的环境中得到认可的。 


 

CPA人才最常干的工作就是审计和会计,四大和内资所都需要员工持有CPA证书,近年来,CPA执业者也开始参与国际市场的设计与会计咨询工作。非执业CPA会员可以进入企业单位担任财务经理或总监。 


 

应聘国际机构 

CFA,金融第一证! 


 

全球金融投资业里含金量最高的资格认证,考试内容包含了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等所有与金融相关的内容。主要适用于从事投行、投资、基金类的从业者使用。 


 

CFA要求报名者“拥有学士学位或相当的专业水准以上”,但对专业没有任何限制,在校大学生,最早可在毕业前18个月内注册报名考试。 


 

值得注意的是,CFA今年宣布,将在2019年的考试中新增一项科目Fintech(金融科技),将金融与编程相结合,也符合目前人工智能的大趋势。未来Fintech型的人才将会比纯金融类人才更受欢迎。 


 

对于立志进入金融行业的同学来说,拥有CFA证书对留学和求职都会有很大帮助。 


 

根据CFA官方统计,雇佣CFA协会会员的十大主要公司为中国工商银行,高盛, 美林证券 , 摩根史丹利, 英国保诚集团 ,RBC等顶级金融机构! 


 

CFA考试 


 

CFA考试共有三个级别,一级考试每年两次,分别是6月和12月;二级、三级考试每年一次,只在6月。 


 

CFA考试内容涉及10个科目的知识:道德和专业准则、数量方法、经济学、财务报表分析、公司金融、权益投资、固定收益、衍生品投资、其他类投资、投资组合管理和财富规划。每个科目有不同的权重。 


 

参加CFA考试不受专业限制,只要拥有学士学位即可,同时,工作经验被认为同等学力,例如,3年大专加上1年工作经验相当于学士学位,可以报考CFA。大学生毕业前18个月可以报考CFA。 


 

职业建议 


 

具备CFA资格的金融人士正在成为金融行业的翘楚,在全球金融机构有着卓越的表现。 


 

基金经理、分析师是CFA持证人从业者最多的两个职位,但是,基于CFA对金融知识的要求覆盖面广,且层层深入,金融高管、投资银行家、财务顾问、行业分析师、资产管理、风险管理等工作都是特别喜欢CFA持证人的岗位。 


 

有数据公司统计表明,CFA持证人的平均年薪已经突破百万人民币。 

 


 

金融风险管理领域 


 

FRM全称Financial Risk Manager,是全球金融风险管理领域最权威的资格认证。 


 

随着金融工程学、金融计量经济学和计算金融等金融前沿学科的快速发展,金融风险管理技术等到了前所未有的重视。 


 

FRM证书主要适合希望从事风险管理工作的朋友,FRM持证人熟悉各类金融工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及各种风险的量化管理办法,注重数理统计。 


 

公开数据显示,57%的FRM持证人进入到银行工作,银行需要大量的FRM的人才,希望依靠FRM人才的风险管理能力,降低银行投资和贷款风险。简单的说就是,让银系统的坏账率降下来。 


 

不过,投行似乎是适合FRM持证人的另一个平台,如果你把投行工作内容都想成投资银行家的话,那么就非常片面了,风险管理对于投行,甚至这个金融行业都非常重要 


 

2015年,招聘公司High Fliers向美银美林、德意志银行、高盛、摩根大通、摩根士丹利银行调查他们为毕业生开出的薪酬,持有FRM的应届毕业生起薪是最高的。 


 

FRM考试 


 

FRM考试实行分级考试,分为一级和二级。FRM Part 1侧重基本的金融工具理论知识、金融市场基础知识和它们的详细定义,以及计量风险的方法。FRM Part 2强调案例分析和实际应用的能力。 


 

FRM每年2次考试:分别是每年的5月和11月的第三个周六,FRM 分为两级考试,可以选择在同一天的上午参加 Part 1考试,下午参加 Part 2考试,一天内就可以全部通过。 


 

职业建议 


 

金融危机的爆发让世界对于金融风险管理有了极大程度上的重视,越来越多的人加入 FRM 考试的阵营当中,在发展越来越快的当今社会,作为风险管理的最有价值证书,FRM占据着越来越重要的地位。 


 

FRM 证书的持有人一般主要就职的岗位是金融风险管理部、金融单位稽核部门、资产管理部门、基金经理人、金融交易员、投资银行业者、商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会和稽核部门,以及各企业的 CFO、MIS、CIO 等。 


 

 拔高类  


 

小语种证书 


 

国际投行无论是高盛、摩根士丹利、美林、德意志银行……他们的项目与分公司网络都是布满全球的。为项目出差与当地企业沟通,或入驻某个分部工作是常有的事。会一个小语种,能帮助你比那些只会英语的人更出彩。 


 

司法考试 


 

也许你也听说了国家司法考试要改革的消息,司法部公布,将国家司法考试制度调整为国家统一法律职业资格考试制度,保证法律人才的专业性。 


 

法律是任何行业任何人都不能逾越的底线,对金融行业来讲,法律尤其重要。很多学习法律的同学毕业后选择进入投行或者其他金融行业,这似乎印证了一句传言:“投行把法律界优秀的人才都挖走了。” 


 

投行律师最重要的业务之一就是IPO,企业要上市,除了业绩好之外,一切手续都要合规,这都需要专业的法律人士。 


 

另一个业务是私募股权投资,PE投资机构都会有专职的律师,或兼职的法律顾问完成尽职调查、投资架构谈判、审查合同等等重要工作。 


 

投行其他的业务,如并购重组、股票增发等都离不开法律人才,就算是企业破产,也得向法院提交破产申请。 


 

有证书,至少能保证有个面试机会。 


 

面试是一件随机性很大的事,老板跟你相性是否相符,你的颜值、性别、谈吐,甚至面试当天的天气都会影响面试结果。但是有面试总比没面试好不是吗?更何况你进了面试以后因为证书给你带来的成功率加成也是不可小觑的。 


 

另外,在工作中还会面对各种项目、关系和资源,你所体现出的能力与这些证书都没有直接的关系。 


 

想要获得最终的成功,要有证还要有能力! 

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