科普美国精算专业
精算学(Actuarial Science)或称精算科学,是一门应用科学,结合了经济学、数学的概率论和统计。专门对未来经济活动的财务风险进行分析、技术预测和管理。精算涵盖了数个相关领域,尤其是数学。从事精算的专业人员称为精算师(Actuary),一直以来被视为“金领职业”。简单来说,精算师通过分析过往和现在的数据,预测未来的经济走向和评估长期风险,帮助人们理智实施财政管理。
精算师通常会执行以下操作:
· 编辑统计数据和其他信息以供进一步分析;
· 估计事件的概率和可能的经济成本;
· 设计,测试和管理保险单,投资,养老金计划和其他业务策略,以最大限度地降低风险并最大限度地提高盈利能力;
· 生成计算和提议的图表,表格和报告;
· 向公司高管、政府官员、股东和客户梳理他们的调查结果和建议;
大多数精算工作都是通过计算机完成的。精算师使用数据库软件来编译信息。他们使用先进的统计和建模软件来预测事件发生的概率,事件发生时的潜在成本,以及保险公司是否有足够的资金支付未来的索赔。
哪些公司招募精算职位
传统的人寿保险公司的精算部门;
保险公司和非寿险公司;
HR咨询和精算咨询公司;
商业银行的某些职位,比如信用卡浮动信用设计
精算师的专业认可
精算师是非常专门的职业,所以需要经过资格考试来认定从业资格。美国的Society of Actuaries是国际上最具权威性,规模最大、拥有最多会员的精算师组织,简称SOA。很多精算师都会应考SOA的ASA, FSA或者CERA来获得这个领域的专业身份。
大学就可以考的5门精算基础考试 (Preliminary Exams), 涵盖概率、金融、数学、保险等内容:
P (Probability)
FM (Financial Mathematics)
MFE (Models for Financial Mathematics)
MLC (Models for Life Contingencies)
C (Construction and Evaluation of Actuarial Models)
考过前5门,再完成一系列教育方面的要求,就能拿到准精算师ASA (Associate of the Society of Actuaries) 的称谓。
随后,再根据你想专注的领域,再考3-5门高级考试,拿到精算师FSA (Fellow of the Society of Actuaries) 的证书。高级考试会根据不同track内容不同,比如公司金融方向、人寿保险、健康险、养老金等等。
同时也有一个叫CERA (Chartered Enterprise Risk Analyst),跟FSA的分别只是其中一门考试,相比之下实用性没有那么高所以相对考的人少一些。
精算师的晋升空间、待遇情况
晋升是按照考试的进度和工作表现来定的。从考第一门试开始,一般4-6年就可以拿到ASA,6-10年能拿到FSA。很多人拿到FSA之后,就可以被考虑升职为manager、director,还有更上层的职位。拿到FSA之前,做到management的机会比较有局限。不过不是一定要有 FSA 才能晋升。
精算师薪酬方面,上升制度很可观,考了越多门考试,就越有可能涨的快。从DBC的精算导师情况分析,不少导师基本毕业就已经通过5门考试。他们工作一年的年薪基本是8万美金左右。
根据工作经验来算:
1年工作经验年薪基本在:7-9万美金之间
2-3年工作经验年薪基本在:8-10万美金之间
>3年工作经验年薪可以达到:10万+
根据SOA,一定经验的精算师每年可以获得15万到25万美金的收入,而许多精算师的收入实则超过了这一数字。成为公司高管级别的精算师中,甚至可以拿到年薪100万美元以上。
以 Health Actuary 方向为例,平均薪酬情况如下:
Years of Experience |
2 Exams |
3 Exams |
4 Exams |
ASA |
FSA |
0-1 years |
56-68 |
60-70 |
|||
1 |
60-78 |
63-82 |
65-85 |
75-101 |
|
2 |
63-81 |
66-85 |
69-88 |
81-108 |
|
3 |
66-85 |
71-88 |
73-91 |
84-115 |
|
4 |
69-90 |
75-94 |
78-98 |
88-122 |
103-144 |
5 |
71-95 |
75-100 |
78-104 |
91-128 |
107-161 |
6 |
73-99 |
75-104 |
78-108 |
94-133 |
111-177 |
7 |
78-109 |
80-112 |
97-138 |
117-194 |
|
8 |
80-113 |
83-117 |
100-143 |
123-210 |
|
9 |
85-121 |
103-149 |
128-227 |
||
10 |
88-124 |
106-158 |
134-237 |
||
11 |
90-127 |
113-167 |
140-247 |
||
12 |
93-130 |
119-177 |
145-257 |
||
13 |
95-133 |
125-186 |
151-266 |
||
14 |
98-137 |
131-196 |
157-276 |
||
15 |
100-140 |
138-205 |
163-306 |
||
16 |
103-143 |
144-215 |
168-335 |
||
17 |
105-146 |
150-224 |
174-365 |
||
18 |
108-149 |
156-234 |
180-395 |
||
19 |
110-152 |
163-270 |
186-424 |
||
20+ years |
113-155 |
169-306 |
191-454 |
来源:EzraPenland,一家美国的精算师猎头招聘公司的薪酬报告(2018版本)