加国留学生活 | 加拿大银行开户及详细使用攻略
加拿大有哪些银行?
国内有四大国有银行,工农中建;加拿大也有类似的说法,加拿大有五大商业银行(Big Five ),从大到小分别是:
Royal Bank of Canada/加拿大皇家银行 简称:RBC
Toronto-Dominion Bank/道明加拿大信托银行 简称:TD Canada Trust
Bank of Nova Scotia/丰业银行 简称:Scotiabank
Bank of Montreal/蒙特利尔银行 简称:BMO
Canadian Imperial Bank of Commerce/加拿大帝国商业银行 简称:CIBC
还有其他很多规模较小的银行,比如HSBC、Western Bank、National Bank 和Desjardins。国内的中国银行,工商银行等现在也在多伦多和温哥华等提供加拿大银行业务。
银行账户类型与使用
加拿大银行卡基本上分为借记卡(Debit Card)和信用卡(Credit Card),信用卡在后文中小编会单独拿出来介绍,这里主要是先介绍一下借记卡和国内的一些不同,以及国内如何转账到加拿大。
首先第一个不同,谨记:借记卡卡号不是银行账号,无法通过卡号转账。
借记卡中的账户类型又可以分为:
支票账户 chequing account
储蓄账户 savings account
注册投资账户 registered investment account
非注册投资账户non-registered investment account
在国内,一张借记卡就是一个账户,但是加拿大则是一张借记卡下面可以下挂支票账户、储蓄账户和注册投资账户等,因此借记卡卡号就无法作为唯一的账号。在开户的时候,支票账户、储蓄账户和注册投资账户都会有一个单独的账号(bank account)。在用借记卡消费的时候,刷卡机器会询问您是从支票账户还是储蓄账户来支付,通常是用支票账户,用储蓄账户支付会有额外手续费。学生一般在开户的时候都是只需要开一个支票账户即可。
加拿大的借记卡使用都会有月费,小编拿与新东方合作办理GIC(投资担保证明)的BMO来举例介绍。
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可以看到BMO普通个人账户最便宜的都要10.95加币/月,而且限制每月转账不能超过25笔。这月费对于国人来说,简直就是天价。不过大家不用担心,现在各大银行针对学生,都有无月费的银行账户,学生阶段无需担心月费的问题。
开好了账户,那下面来了解一下如何使用:
小编拿自己的CIBC网上银行来给大家介绍,可以看到所有的功能,不同银行,界面会有所不同,但是功能99%都是一样的。首先看到My accounts,在这里可以下载各个账户的交易记录(Statement)。这个在大家后面续学生签证,是一定会用到的,下载Statement来作为资金证明。
Bill payment:主要作为是缴费,可以交学费,交手机电话费,电费,房产税和其他银行的信用卡还款等。
小编以给渥太华大学交学费为例,点击Add payees,搜索University of Ottawa,选择之后,会让填入Payee account number,这里填入你的渥大学号,保存后即可输入想交的费用金额。学校会在1-2个工作日收到学费,你也会在渥大的学生账号中看到学费入账。
Transfer Funds:主要是同一银行账户资金互转,比如储蓄账户与支票账户之间互转,支票账户转账还信用卡等。
Interac e-Transfer:这个是重点!加拿大境内不同银行间转账就是依靠它完成,国内银行转账需要知道对方名字和银行卡号,但是加拿大人觉得有点多余,也有个人信息泄露的风险,加拿大央行搞了一个转账系统,只需要知道对方的电子邮箱即可。无论你选择了那个银行开户,当你登录网上银行或者手机app银行的时候,你都会见到Interac e-Transfer 这个选项。
问到对方的邮箱,即可添加联系人,将联系人设为款项接收人,输入转账金额,选择支票账户转账,备注留言后,会有两个选项:
如果对方设置了自动接收转账,你点下一步弹出确认对方是自动接收,确定即会转账成功。
如果对方没有设置自动接收转账,你点下一步时候会让你设置一个问题和设定问题的答案,对方会收到邮件,选择好把钱存到那个银行的那个账号后,正确回答问题才能收到钱。
家长在国内该如何给在加拿大的学生转账呢?
学生首先要提供正确的银行账户信息给家长,小编一般都建议学生在银行开户当天,叫银行职员把账户信息打印下来,之后拍照发给家人。
银行账户信息包括:
Institution number(Bank Code):金融机构代码(银行号),一般为3或4位数 。
Account Number:个人账号,这个是银行信息中,除了名字外,唯一属于自己的号码,为7位数。国内转账一般要求你填入12位账号,那就是5位分行号+7位个人账号。
CC Code: 不是转账必要信息,为9位数。如有遇到需要填写,则是4位银行号+5位分行号,如果银行号是3位,就在前面加一个0即可。
如果当初没有问银行职员要到这些信息,也可以在网上银行账户找到,或者可以拿一张支票来查找信息。加拿大银行开户,都会免费送支票本,小编的CIBC支票本用了将近6年都没有用完,只在交公寓房租的时候用过两年。