科普：加拿大银行体系以及业务介绍
加拿大主要有五大银行，分别是：
1、加拿大皇家银行（RBC ，Royal Bank of Canada）
2、道明加拿大信托银行（TD ，Canada Trust ）
3、加拿大丰业银行（Scotiabank， Bank of Nova Scotia ）
4、蒙特利尔银行（BMO ，Bank of Montreal ）
5、加拿大帝国商业银行（CIBC ，Canadian Imperial Bank of Commerce）
除此之外还有汇丰银行分行，和其他national bank（国家银行）, 还有一些小的网上银行。
二、加拿大银行卡种类
加拿大银行卡基本上分为借记卡(Debit Card)和信用卡(Credit Card)。
借记卡(Debit) 账户包括支票账户（Chequing Account）和储蓄账户（Saving Account），消费时，可以选择其中任何一个账户支付。
支票账户，类似国内的活期账户但资金没有利息，并且每个月免费交易 (Free Transaction) 的次数都是有限的。超出免费交易次数后，银行将对每一次交易收取手续费，不同银行收取费用不同。
储蓄账户，类似国内的定期账户。需要特别注意的是它每个月的免费交易次数极少，若当月多次使用该账户结账，将按次数收取额外的服务费。但是Saving Account可以随时免费提现，并且每月会自动结息，不同种类会有不同的利率。
三、银行针对个人业务
主要包括三个方面：日常银行业务、借贷、投资
1.日常银行业务（Day to Day Banking）：支票账户、储蓄账户、汇款、付账单、网上银行。
2.借贷(Borrowing or Lending)：信用卡、透支保护、学生贷款（买车、买房）。
3.投资(Investment)：定期存款(GIC)、互惠基金（Mutual fund）、买股票。
投资账户分几种，一种是：Non-registered account（非注册账户），还有一种是免税账户。有了社会保险号(SIN，social insurance number)，可以开免税账户(Tax-free account)，因为加拿大的税率较高，一般是收入的35%，因此有工作的人士一般会开户买退休基金然后用于抵税抵税，允许购买的退休基金一般是收入的18%左右，每年的额度会有调整。
四、留学生银行卡开户条件
要有两个证件，可以是护照、登陆纸（IMM1342）、学生号、税号。刚来的学生带的钱也许会比较多，有在了支票账户后，多余的钱可以放在Saving Account（储蓄账户）或者做理财产品投资，有的储蓄账户基本没有利息，有的利率在0.5%、.075%、1.5%，不同银行的利率会有所不同。有些银行为了吸引存款，头三个月会有2%的利息。有了这些账户后，就可以用这些账户付账单、转钱等。
建议留学生开信用卡，信用卡比较好申请，额度也比较低，一般在500-1000加元。办理信用卡需要存一部分钱做抵押，大部分信用卡消费有现金返还，或者给点数，这些点数可以用来购物、看电影、旅行、买车等等。
五、留学生其它财产管理
1,借贷方面的业务：买房子贷款比例大部分为50%左右，但还有额外的条件。
2.投资：定期存款（GIC）不会亏钱，利息也不会高，1-2%利率，好处是绝对安全（CDIC 担保，银行破产，个人10万以内存款，CDIC会赔付）。
CDIC: Canada Deposit Insurance Corporation 加拿大存款保险公司
3.股票：不建议学生操作，适合对各种投资市场了解的人士操作。而且资金量不大的话，买股票风险很大，外国人大部分人买互惠基金，每个基金后面有专业团队管理，基金经理要求有License，风险相对小，但也有高风险基金，例如贵金属、原油等方面的。基金其实就是股票和债券的组合。风险大小和股票配置比例有关，股票配置比例越高，风险及收益越高。买基金和定期存款比，回报率相对较高，比较保守的基金一般有3%的年回报率。投资有利息分红，资本增值部分的税收比定期存款利息低很多。
部分问题解答
问：加拿大银行网点多吗？
答：ATM机、分行网点很多，五大银行营业六天，周日休息。
问：加拿大的银行也要去营销各种存款，信用卡开卡，购买基金这些任务吗？
答：有任务，客户量很大，一般都能完成任务，没国内那么大压力。国外银行人员工资是固定工资工作加奖金，不会有太大压力推销各种业务，都是客户自己上门要求服务。
问：银行的薪酬怎么样？
答：看职位，不同职位薪酬不同，有时薪11、12加元的，也有50、60加元的，年薪2万-50万-100万不等。
问：银行招收什么专业毕业的学生
答：没有固定什么专业要求，不一定要Finance(金融)或者Marketing（市场营销），主要看岗位，IT、前台什么专业都有，理财要有比较强的专业知识，要考相应的License（从业执照）。
问：国外的银行除了基本利率以外，有没有高于
答：银行基本利率的存款，在国内一般我们把这样有比定期存款利率从高一点这种存款叫理财产品，有三个月的年化收益率4.6%，6个月的4.3%等，加拿大有这样的存款吗？
答：GIC在美国、加拿大绝对做不到国内那么高，利率和国家基准利率及通胀挂钩的。加拿大通胀远低于国内通胀，GIC永远比通胀低。
问：加拿大目前的定期活期存款利率大致多少？
答：活期存款利率从0.05-1.5%甚至2%不等。有些银行为了吸引客户前三个月会给2%的利率。
问：留学生一般消费使用，申办什么卡比较好呢？
答：信用卡有3种，一种没有任何优惠的、一种现金回馈、一种返点数（1%左右），各大银行不同，看自己需要。
问：RRSP存入后利息是多少？一般人的理财计划是交最大限额还是只是仅仅为了抵税用？
答：RRSP（Registered Retirement Savings Plan，注册退休储蓄计划）没有利息，只有通过投资才能获得回报率。理财计划要根据个人可支配资金去投资理财。
问：家长持旅游护照开的储蓄账户，银行一般如何收取账户管理费用？
答：储蓄账户没有费用，交易次数有限制，根据实际交易收费。
问：房子每个月mortgage（按揭）对抵税方面有没有什么帮助？比如利息可以抵税吗？长期来说，如果有多余的钱是应该买一些理财还是多还房贷？
答：自住房利息不能抵税，如果房子用于投资，利息可以抵税。自住房，大部分中国人会选择还贷款，出租房没必要还贷款，可以做投资。
问：加拿大银行有倒闭吗？
答：倒闭可能性很小，上世纪九十年代加拿大西部倒闭过一家银行。
问：国内办理出国卡在国外使用消费方便吗？
答：现在国内都可以办的VISA、MasterCard信用卡，出国消费很方便。
问：定期存款是还要收税吗？
答：存在免税账户不收税，存在RRSP账户收税。
