美研金融专业就业前景
分类:专家指南2020-12-22
以下是常见金融业的职业方向:
· 投资银行业务(IBD,相当于国内的证券,券商): 投资银行家为希望通过债务或IPO融资的公司担任顾问; 或购买、出售或合并他们的公司(并购)。你通常会准备展示一项交易,展示一项交易,或者找人展示一项交易。有很多建模(尽管其中很多都在更新当前的模型),关注细节是非常重要的。你将学习如何使用各种估值方法对公司进行估值,帮助公司决定适合他们的商业机会。这些决定可以是公司是否应该与一家公司合并,收购另一家公司,或者为战略计划筹集额外的资金。
· 私募股权和风险投资(Private Equity and Venture Capital ):
私募类似于IBD,但不是在充当顾问,而是利用筹集到的资金进行投资,并收购整个公司。他们收购那些他们认为可以做得更好的公司,把它们改造好,让它们盈利,然后把它们卖给公众市场或其他买家。这也包括风险投资和天使投资者,尽管典型的“私募股权”公司会收购更发达的公司。
风险投资专家(VCs)的大部分时间都花在初创公司或小型快速增长的公司上。风险投资公司会评估创始人和小公司领导人的建议,以决定公司是否会进行投资。风险资本家有时被称为“秃鹫资本家”,他们所做的交易往往有利于投资者,而不是接受资金的公司。VC的希望是被投资的公司有一天会上市,也就是说,让它的股票上市。风险投资是一项艰难的业务,失败率很高,但如果能够实现,回报可能是巨大的。
· 对冲基金(Hedge Funds)
对冲基金基本上是不受监管的私人投资基金,基金经理可以买卖各种资产和金融产品。由于这类实体的神秘性,对冲基金的工作也被许多人认为有些迷人。
典型的对冲基金工作包括:
Ø 金融分析师
Ø 交易员
Ø 合规官
Ø 量化分析师
Ø 营销经理
Ø 投资组合经理
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资产管理或投资管理(Asset Management&Investment Management)
该方向主要是机构投资者(比如投资银行、基金公司、资产管理公司等)怎样帮助个人和/或公司管理资产组合(也就是他们的客户)去管理资产(如股票、债券、存款等),进行有效的投资并实现所预期的利益,使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中,投资机构利用自身优势,收集大量的基础信息资料,进行系统的研究分析,建立投资策略,确定投资方向。有时为了控制风险,投资机构会按照一定的比例,投资于不同的品种(比如股票、基金、保险、定期存款等,从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理(portfolio management)。金融服务公司(比如Morgan Stanley,瑞银集团),资产管理公司,投资银行和证券公司是行业内最常见的雇主。同时常见职位有证券分析师(Security Analyst),股票基金管理人(Broker)和交易员(Trader)等。
· 公司金融(Corporate Finance):
公司财务工作包括为公司寻找和管理经营企业所需的资本。这是在实现企业价值最大化和降低财务风险的同时进行的。
职责包括:
Ø 制定公司的总体财务战略
Ø 预测利润和亏损
Ø 协商信用额度
Ø 准备财务报表
Ø 与外部审计人员协调
更复杂的公司财务工作可能涉及并购(M&A),比如计算收购目标的价值,或确定分拆业务的价值。从大型国际机构到小型初创企业,各种规模的公司都有企业财务职位。其他的公司财务职位包括财务分析师、财务主管和内部审计师。这个职位经常为执行官整理财务报告,其职业发展目标也是成为财务副总裁和财务官。
· 商业银行(Commercial Banking):包括当地机构的大型实体,提供一系列的金融服务,从支票和储蓄账户到个人退休账户和贷款。该领域的职业选择包括银行出纳员、信贷员、运营、营销,还有银行的资管职能部门、利润中心,如投行部、金融市场部、资管部等。银行作为金融市场中的霸主,在市场上享受着强势的买方地位。
总体来说银行待遇偏稳定,激励机制肯定不如其他市场化机构,但是待上几年时间可以积累下不少资源,对于将来跳槽有不少好处,基本上大资管领域都会非常欢迎。
· 保险(Insurance)
保险业的金融工作包括帮助企业和个人预测潜在风险,保护自己免受损失。大多数保险工作都在大型保险公司。你可以在这个行业开始你的职业生涯,作为一个销售代表销售保险政策,作为一个客户服务代表与现有的客户工作,或者作为一个精算师计算风险和保险费率根据概率的历史,定量的数据集。
· 咨询(Consulting Career)
这个职业方向可以让你在任何一家管理咨询公司任职,管理咨询公司提供战略咨询,财务咨询,人力资源咨询等服务。熟悉的咨询公司有四大,贝恩,埃森哲,麦肯锡,罗兰贝格等。
买方vs.卖方
投资银行(IBD)、销售和交易(Sales and Trading)属于“卖方”,因为他们只是作为顾问,通常不会将自己的资本置于风险之中。可以记住,卖方出售服务,而买方购买资产。
私募股权(PE)和对冲基金(Hedge Fund)之所以被称为“买方”,是因为他们实际上是在购买公司,无论是购买整个公司,还是只购买部分公司股票。在金融领域,与卖方相比,买方的职位通常更受青睐,因为在其他条件相同的情况下,工作时间较短,薪酬通常较高。
如何寻找金融工作机会
几乎每个行业的每个公司都有财务工作。有两种方法可以找到空缺职位——线上和线下。金融行业的工作是高度专业化的,所以通用的求职网站不是寻找金融类工作的最佳途径。当通过线下的方式找工作时,专业的猎头有可以为你提供金融工作机会和职业建议。你所在大学的校友会也很有帮助,可以让你接触到业内人士,他们愿意提供一些见解,有时还能提供就业机会。
行业会议和其他社交活动也是寻找金融工作的有效途径。关于人际交往networking,永远不要忘记人际交往的价值——你遇到的每个人都可能认识某个知道某个职位空缺的人。保持沟通的渠道畅通,可以用专业但私人的方式跟进,比如一封感谢邮件或转发一篇共同感兴趣的文章。
为你选择正确的方向
在找金融工作之前,考虑一下市场的走向总是明智的。为了有效地追求最有可能成功的工作,你必须衡量对该职位的需求。
不同的金融工作需要不同的技能,所处的工作环境也大不相同,所以选择一份符合你长期兴趣和能力的工作是明智的。例如,人际交往能力强的人可能会成为一名出色的财务顾问,而喜欢钻研数字的人可能在公共会计方面做得更好。首先做调查,然后做出你的选择。
https://www.wallstreetoasis.com/forums/finance-career-path-list
薪资水平
金融是商界的命脉。原材料无法加工,工厂无法建成,货物不能运输,顾客也不会满意,除非在正确的时间和地点提供了生产所需的资金。金融业规模庞大、种类繁多、极其重要, 因此对想从事金融行业的人来说,几乎任何一份金融工作都会给你带来高于平均水平的薪酬。而且,如果你愿意投入时间和精力——承受一定的风险和压力,在你的职位上表现出色——一份金融工作可能会让你变得富有。
美国劳工统计局(U.S. Bureau of Labor Statistics)预计,尽管金融顾问的职业在金融业的薪酬范围中处于较低水平,但对该职位的需求仍在不断增长。投资银行界竞争最激烈,薪水也随之飞涨,但这些工作大多局限于纽约或洛杉矶等主要银行中心,而且工作时间非常长。公司财务职位的薪酬处于中等水平,主要与个人责任等因素挂钩。
以下是一些关于金融职业的薪资、就业增长和雇主类型的统计数据。
根据美国权威招聘网站Glassdoor统计数据显示,在美国,入门级别的金融类工作平均年薪高达$67,199。而整个金融行业工作的平均年薪是$72,219。
在金融领域受欢迎的职业的薪资水平:
|
职业 |
年薪中位数 |
未来10年就业增长率 |
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Actuary保险精算师 |
$100,610 |
18%,远高于平均水平 |
|
Financial Manager财务经理 |
$121,750 |
19%,远高于平均水平 |
|
Personal Financial Advisor 个人金融顾问 |
$90,530 |
30%,远高于平均水平 |
|
Financial Analyst财务分析师 |
$81,760 |
11%,高于平均水平 |
|
Securities, Commodities and Financial Services Sales Agents证券、商品及金融服务销售代理 |
$67,310 |
10%,略高于平均水平 |
数据来源: 美国劳工统计局《2012 -19年度职业展望手册》
https://www.allbusinessschools.com/finance/salary/
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