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more加拿大银行怎么选?
分类:海外生活2021-05-16
银行业务与现代人的生活息息相关。我接触过很多刚刚达到或者即将登陆的新移民朋友,都急切地希望了解加拿大银行体系和个人金融服务。由于我身边众多的亲朋好友在银行业就职,通过跟他们的交流,我得以了解新移民朋友在办理银行业务时常有的疑问,以及银行职员对新移民朋友的建议。本期就跟大家聊聊加拿大银行业务的那些事。
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加拿大银行的类别:
一类银行(Schedule I banks): 加拿大本国的全国性银行。以五大银行(Big Five) 为代表。五大银行分别为:加拿大皇家银行Royal Bank of Canada (RBC); 道明银行TD Canada Trust (TD); 丰业银行Bank of Nova Scotia; 蒙特利尔(或译: 满地可)银行 Bank of Montreal (BMO); 和 加拿大帝国商业银行Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)。
二类银行 (Schedule II banks): 外国银行在加拿大的子公司。在加拿大的中国银行, 中国工商银行, 和总公司在英国的汇丰银行(HSBC)都属于这类。这里要跟大家说明的是,中国的银行在加拿大的子公司不一定可以跨境办理中国的银行业务,更不可以完全按照中国的银行业务标准提供相应服务。因为银行业务受子公司所在国的银行及金融法规监管,而各国的银行及金融法规是不同的。关于这一点,在几年前我参加的中国银行(加拿大)卡尔加里分行的会议上,当时的分行长就曾经强调过。那有朋友可能会问,既然中国的银行子公司跟加拿大本地银行的做法是一样的,那为什么还有去找他们?中国银行子公司在加拿大有什么存在的必要吗?按照当时那位分行长的说法,在加拿大的中国银行对中国的银行体系,金融法规及民俗习惯和国情都比较了解,所以可以在个人或公司业务上提供更多针对性的有效建议,以及可以协助在加华人与本地银行在某些业务上的沟通与协商。
三类银行(Schedule III banks): 外国银行在加拿大的分行。中国建设银行多伦多分行就属于这一类。这类银行在加拿大并不普遍,所以也不多做介绍了。
此外,还有政府拥有的金融机构,如加拿大银行Bank of Canada (中央银行)和ATB Financial (Alberta省政府拥有的银行,仅在Alberta境内运营),以及信用合作社(credit unions)。
无论是新移民还是本地居民,选择在五大银行开设账户的依然是主流。接下来,我们再看看如何选择适合的银行。
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新移民选择银行开设个人账户需要考虑以下几点:
1. 使用需求。你会经常使用还是很少使用银行卡或银行账户转账服务?你喜欢在分行里找业务员面对面地办理业务还是习惯使用网上银行的自助服务?你介意支付给银行相关的服务使用费吗?你需要国际转账服务吗?这些问题都跟你要选择的银行或账户的服务费相关。
2. 月费/交易费。五大银行提供的普通个人账户通常有两大类,chequing account 和saving account。顾名思义,chequing account 提供便利的日常金融交易,方便用于消费。而saving account就是存款账户,有利息,但通常利率很低。对多数人而言,chequing account是必须开设的,但saving account却未必人人都有。现在五大银行的chequing account 都要收取月费,但有不同的等级可供选择。比如说,账户每月允许免费转账的次数越多,月费越贵。当然,如果你有一笔钱存在账户里,或许可以免除月费。至于这笔钱需要多少,就要看你选择的银行的政策或账户的类型了。如果你每月的交易额或次数超过了你的账户月费包含的服务范围,那额外的交易费用是要另算的。
3. 服务的便利性。选择开户银行还需要考虑服务的便利性。为什么大多数的居民都选择在五大银行开户?就是因为他们的分行遍布全国且营业时间长。其中,分行数量最多的是五大银行中排行第一的加拿大皇家银行RBC, 在全国拥有1300多家分行。而在疫情开始前,营业时间最长的就是排行第二的TD道明银行,很多较大的分行每天营业时间长达12小时 (8:00am - 8:pm, 每周7天,但周末的营业时间较短。注意:并非所有TD分行营业时间都一样。业务量较小的分行营业时间会相应地缩短。)如果你遇到困难时希望有职员能为你提供面对面的优质服务,那选择分行多且营业时间长的银行当然会比较方便。但如果你很习惯使用网上自助银行或电话服务,遇到困难时不介意花时间在电话上等待业务员,就希望服务费或交易费能便宜一些,甚至是免费,那你可以选择非五大的小型银行。
4. 中文服务。现在五大银行的中文服务资源丰富。基本上各大城市的五大银行都有会中文的员工(并非所有分行)。并且五大的很多服务(如个人银行业务,个人投资 等)都开设了中文服务热线。
5. 利息。虽然优惠利率(Prime Rate)是中央银行定的,但各家银行的利率各不相同。所以很多人在向银行借钱之前(比如房贷)会货比三家。
6. 登陆前开户。新移民在登陆之前是可以提前开设加拿大银行账户的。但这个账户只能开设后提前把钱转进来。人到达加拿大后,必须亲自去当地的分行把账户激活,才能正常使用。现在五大银行中在中国有分行或办事处包括:RBC皇家银行(北京), ScotiaBank丰业银行(北京,上海,广州),BMO蒙特利尔银行 (北京/广州/上海),CIBC帝国商业银行 (北京/上海)。如果你希望在登陆加拿大之前开始加拿大的银行账户,可以跟这些银行的中国服务代表或办公室联系。
小知识
新移民优惠政策
五大银行一直都有为新移民开户而提供的优惠(每个银行各有不同)。有兴趣了解的朋友可以在各银行网站查阅这些新移民优惠项目的细节,并且根据自己的实际需要选择您所需要的服务:
• 加拿大皇家银行 Royal Bank of Canada: RBC Newcomer Advantage
• 道明银行 TD Canada Trust: New to Canada Banking
• 丰业银行 Bank of Nova Scotia: StartRight Program
• 蒙特利尔银行 Bank of Montreal: NewStart Program
• 加拿大帝国商业银行 Canadian Imperial Bank of Commerce: Welcome to Canada Banking Package
银行开户身份证明
开设银行账户一般都需要两份由政府机构发放的身份证明(ID),其中一份必须有照片。刚登陆的新移民可以使用中国护照和移民纸(landing paper)。
