美国金融专业介绍_范小娜的博客-新东方前途出国

美国金融专业介绍

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分类：: 留学指南

2020-02-22

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一.金融学概念

金融学（Finance）是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科，是从经济学中分化出来的学科。传统的金融学研究领域大致有两个方向：宏观层面的金融市场运行理论和微观层面的公司投资理论。金融就是研究人们在金融市场上的行为，其原理很简单，就是要在既定的风险水平下获取最大的收益。中国金融学重视银行体系和对外贸易，主要学科为货币银行学和国际金融学，属于宏观金融，偏文。国外金融学重视证券和资本，主要学科为公司金融和投资学，属于微观金融，偏理。其主要研究包括金融分析，投资管理，公司金融，金融经济等，具体来讲有3大领域10多个研究方向：货币和金融机构（货币、美国联邦储备系统、银行和其他金融机构）、公司财务（会计、盈亏平衡分析与利润、预算和预测、风险管控、流动资产、资本预算、重组并购）、投资（债券、股权）。以就业和解决问题为导向，偏重实用和工具性，更加微观。学生会带着兴趣去学习。申请者背景最好为商科类专业或有理工科类具有较好的数学或计算分析能力的学生。

美国的金融研究生常见学位有三种：

1 Master of Science in Finance-MSF, Master of Finance-Mfin

Ø 主要专业方向为公司金融和投资学

Ø 核心课程：投资分析、资本估值、管理会计、公司金融等

Ø 基础学科：经济学、会计学、计量方法（货币的时间价值、统计学）

MSF是一个专门为毕业生毕业以后要从事金融分析、投资管理、公司金融职业的学生设计的硕士项目，也可称为Master in Finance。北美的缩写一般叫M.S.F，一般项目长度为1到2年，多为1年，没有毕业论文要求，大多是职业导向的。金融项目的培养方向就业方向主要包括银行、公司金融、风险管理、投资管理等。

2 MBA -Finance

美国高校里金融专业设置的形式之一。因为设在MBA项目下，该项目设置以MBA的相关管理类课程为主。这个项目的目的主要在于培养已经有经验的管理者的横向发展。即涉及金融，财务，市场，管理等各个方面的结合。Top50院校多需申请人具有2-4年工作经验。

3 PhD-Finance

金融博士项目针对的是对于金融学术有兴趣的人士。金融PhD项目研究方向相对窄，最大的两块是资产定价和公司金融。金融PhD选校位置相对不重要，学术圈很小。申请难度非常大，一般来说较好的商学院的金融博士一年3-5个（一般申请人是250左右）。就业方向多为职教。

二.专业申请解读

a.金融专业和会计专业并列为美国商科最难申请的两大专业。美国金融硕士(Master of Science in Finance)是传统意义上的纯金融，与金融工程、金融数学等有着一定区别，主要是对学生的数学和计算机背景要求没那么高。金融硕士基本上是一年到两年学制，课程以理论金融为主，核心课程更多集中在投资分析、公司金融、金融管理或者财务管理。建议最好在本科曾经读过一些先修课程，一般来说是微积分、会计学、统计、经济学基础等。由于欧美金融专业本身的设置情况与中国有差别，且招生的范围较广泛，所以除去本科是金融专业的学生会选择申请这个专业外，其他商科类的专业，如会计，市场营销的专业的学生，以及经济学，理工类背景的学生也会选择申请这个专业，所以金融专业申请是商科最热门的方向之一，冲击名校需要在标准化成绩和软件背景两方面同时下功夫。

GRE或GMAT非常重要，要选择排名靠前的学校，建议考到GMAT:680以上,GRE：320+为好；GPA最好能达到3.5以上。新东方多年录取经验来看，如果GPA成绩略低，可以尽量提高GRE，并充实自己的软件背景。另外，金融是商科中对语言要求比较高的，建议最少不要低于TOEFL 100，大多数学校的项目对于完全在美国上的本科的国际学生有豁免语言的政策。

b.美国大多数院校的金融硕士项目不强制要求先修课，但是如果有转专业的同学申请，可以尽可能修读以下课程，提升自身竞争力。学生可以通过二学位，辅修学位，暑期课程，网课等方式多修课程。通常学校要求的先修课汇总有以下：

Ø 微积分

Ø 线性代数

Ø 概率论与数理统计or统计学

Ø 微观经济学

Ø 宏观经济学

Ø 公司金融

Ø 财务会计

Ø 财务管理等

Ø 如果偏QUANT，多修数学课，以及计算机编程等Computer Programming (Java, C, C++, Python, C#, R, Ruby, or Matlab)

c.美国研究生申请过程中，申请人的实习工作经历以及课外活动等软件背景格外重要，它是申请竞争的加分项。金融专业申请主要看中的软件背景包括但不局限于：志愿者活动，社团组织，竞赛以及国际化的工作经历或实习经验，注重培养自己的组织协调能力，领导力，定量分析能力，专业以及政治素养。金融专业申请者实习和项目研究建议在如下几方面展开：

n 证券公司，银行，基金，保险，信托等机构核心岗位实习

n 学术研究（金融，经济学相关的项目研究）

n 学术论文发表

n 金融类相关比赛（例如：金融规划大赛，Google 在线营销挑战赛，高盛“巾帼圆梦”计划商业案例大赛，“Ivey-可口可乐杯”商业案例竞赛，巴黎银行Ace Manager商业挑战赛等）

n 暑期课程（暑研项目）

三、就业方向：

以下是常见金融业的职业方向:

· 投资银行业务(IBD，相当于国内的证券，券商): 投资银行家为希望通过债务或IPO融资的公司担任顾问; 或购买、出售或合并他们的公司(并购)。你通常会准备展示一项交易，展示一项交易，或者找人展示一项交易。有很多建模(尽管其中很多都在更新当前的模型)，关注细节是非常重要的。你将学习如何使用各种估值方法对公司进行估值，帮助公司决定适合他们的商业机会。这些决定可以是公司是否应该与一家公司合并，收购另一家公司，或者为战略计划筹集额外的资金。

· 私募股权和风险投资（Private Equity and Venture Capital ）:

私募类似于IBD，但不是在充当顾问，而是利用筹集到的资金进行投资，并收购整个公司。他们收购那些他们认为可以做得更好的公司，把它们改造好，让它们盈利，然后把它们卖给公众市场或其他买家。这也包括风险投资和天使投资者，尽管典型的“私募股权”公司会收购更发达的公司。

风险投资专家(VCs)的大部分时间都花在初创公司或小型快速增长的公司上。风险投资公司会评估创始人和小公司领导人的建议，以决定公司是否会进行投资。风险资本家有时被称为“秃鹫资本家”，他们所做的交易往往有利于投资者，而不是接受资金的公司。VC的希望是被投资的公司有一天会上市，也就是说，让它的股票上市。风险投资是一项艰难的业务，失败率很高，但如果能够实现，回报可能是巨大的。

对冲基金（Hedge Funds）

对冲基金基本上是不受监管的私人投资基金，基金经理可以买卖各种资产和金融产品。由于这类实体的神秘性，对冲基金的工作也被许多人认为有些迷人。

典型的对冲基金工作包括:

Ø 金融分析师

Ø 交易员

Ø 合规官

Ø 量化分析师

Ø 营销经理

Ø 投资组合经理

资产管理或投资管理（Asset Management&Investment Management）

该方向主要是机构投资者（比如投资银行、基金公司、资产管理公司等）怎样帮助个人和/或公司管理资产组合（也就是他们的客户）去管理资产（如股票、债券、存款等），进行有效的投资并实现所预期的利益，使客户的资产实现保值增值。在这个过程当中，投资机构利用自身优势，收集大量的基础信息资料，进行系统的研究分析，建立投资策略，确定投资方向。有时为了控制风险，投资机构会按照一定的比例，投资于不同的品种（比如股票、基金、保险、定期存款等，从而可以在风险最低的情况下实现最大的收益。这就是我们通常所说的投资组合管理（portfolio management）。金融服务公司（比如Morgan Stanley，瑞银集团），资产管理公司，投资银行和证券公司是行业内最常见的雇主。同时常见职位有证券分析师(Security Analyst)，股票基金管理人(Broker)和交易员(Trader)等。

公司金融（Corporate Finance）：

公司财务工作包括为公司寻找和管理经营企业所需的资本。这是在实现企业价值最大化和降低财务风险的同时进行的。

职责包括:

Ø 制定公司的总体财务战略

Ø 预测利润和亏损

Ø 协商信用额度

Ø 准备财务报表

Ø 与外部审计人员协调

更复杂的公司财务工作可能涉及并购（M&A），比如计算收购目标的价值，或确定分拆业务的价值。从大型国际机构到小型初创企业，各种规模的公司都有企业财务职位。其他的公司财务职位包括财务分析师、财务主管和内部审计师。这个职位经常为执行官整理财务报告，其职业发展目标也是成为财务副总裁和财务官。

商业银行（Commercial Banking）：包括当地机构的大型实体，提供一系列的金融服务，从支票和储蓄账户到个人退休账户和贷款。该领域的职业选择包括银行出纳员、信贷员、运营、营销，还有银行的资管职能部门、利润中心，如投行部、金融市场部、资管部等。银行作为金融市场中的霸主，在市场上享受着强势的买方地位。