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金融专业的就业方向和薪资如何 美国金融专业硕士申请超详细解读~

留学评估

2018-06-26 来源:网络


摘要:
 金融专业一直是留学生们的首选专业之一。那么在申请金融专业时需要注意哪些事项,金融专业的就业方向和薪资如何呢?下面为大家来个非常详细的解读,希望能对申请金融专业的你有一定的帮助~非常的详细,所以大家可以通过导读来一步一步的阅读哦!

  导读

  美国金融硕士就业前景分析、开课情况、三大方向及就业、四个方向区别、开学日期、课程长度、入学要求、学校录取偏好、选校标准、专业开设情况、来读金融硕士还需要考CFA吗?

  商科找工作比的是内功,人际交往,数据分析,编程能力这些都得实力兼修,融汇贯通,并没有非常定向的Career Path。那么金融专业的学生毕业可以去哪呢?

  薪资情况

  我们以纯金融专业为例,给大家分析下金融相关专业的薪资情况!在美国MSF专业毕业的总体平均薪资在64K美金,最高可达120K美金。

MSF专业毕业可求职的工作Top 10薪资情况

  在就业大方向上有下面几个方向供金融学生选选择!具体的细分专业的就业方向在后面我们还会详细的介绍一下的~

  1.投行(券商)

  著名国际投行 Goldman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、国内投行中金、兴业证券、国泰君安、中信证券等。主要从事投行 IBD、Sales&Trading、Research 等工作。一周80小时工作时间,一个月20天出差,高薪,社会地位较高。但是比较难进,对于很多同学来说都是可望而不可即的。

  2.四大及咨询

  四大会计事务所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和战略咨询公司 McKinsey、BCG、Bain、罗兰贝格等主要从事公司发展战略顾问。想比起来投行来说比较好进。

  3.基金、信托、私募及风投机构

  主要从事分析师的职位,行业壁垒高,分析师发展几年价值很高。

  4.保险公司

  主要从事精算及风控业务,属于公司的高薪职位。

  5.500强大型集团公司

  主要负责集团企业财务部分的会计核算、资本管理、成本控制、内部控制等工作。

  我们以MIT为例来看看美国金融硕士的未来发展方向!这些数据来自于MIT的官网~

MIT 金融硕士近三年就业类型变化

MIT 金融硕士近三年国际生就读比例和国内外录取率

MIT 金融硕士近三年毕业生就业行业/领域

MIT 金融硕士近三年国内外毕业生就业薪资

  对比MIT金融硕士项目近三年的就业数据,我们不难发现,不仅面向国际生的招生数量呈现波动增长的趋势,自2014-2016年,招收比率依次为84%-86%-90%,对内录取和对国际生录取的比例差逐年趋衡,由2.5: 1 过渡为1.7: 1; 另一方面,就业率保持良好的增长势头,2016年尤为明显,年平均薪资待遇稳中有升;就业单位,除国际老牌公司外,增添了不少新生代高质量企业。

  尤其是在金融领域方面,如保险,银行,资产管理对冲基金,私募股权投资,各类金融服务等行业领域,学生的就业率一直持高不下。咨询其次,而后的石油/能源,销售业的就业率保持平稳。

  美国前百开设金融硕士专业大学

  美国前100的大学中,有53所大学开设金融专业硕士,其中金融工程硕士21所。另外,南加州大学、圣母大学、匹兹堡大学、迈阿密大学近年来才开设金融硕士项目。前30的学校,金融学分布较少,只有6所大学,如普林斯顿大学、麻省理工大学、圣路斯大学华盛顿分校、约翰霍普金斯大学、范德堡大学、圣母大学,其中圣母大学基本不招应届生,比较倾向有两年以上工作经验的学生。普林斯顿和麻省理工,从这几年录取经验来说,除非是海外本科或者清北复交的学生,其他学校的学生申请到录取还是相对有难度的。金融学和金融分析专业主要集中在前30-60的学校,如波士顿学院、罗切斯特大学、凯斯西储大学、伊利诺伊香槟、宾州州立、马里兰、俄亥俄州立大学等。金融数学和金融工程,在前30的学校分布较广,如哥伦比亚大学、卡耐基梅隆、康奈尔大学、芝加哥大学等。

  金融学专业在很多人看来,即深奥又神秘。其实金融学本是一门来自生活的科学。从基金股票到外汇期货,从利率调整到物价上涨,从买房贷款到百姓存款,到处都有金融学的影子。然而在美国,硕士学历并不是100%比本科学历好。在美国,最典型的发展路线是:本科毕业,工作2-5年,读一个MBA,之后转行或者升迁。

  美国的金融硕士,大致可以分为以下三个大方向:

  纯金融方向:Master Of Science In Finance(MSF)、Master of Finance ( MFin )

  金融工程方向:

  金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

  金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF)

  数理金融 Master of Quantitative Finance (MQF)

  计算机金融 Master of Computational Finance ( MCF)

  管理类金融方向:MBA-Finance (这个我们在这边不做介绍)

  1纯金融方向——MSF/MFin

  MSF/MFin 是美国最常见的金融硕士学位,这种设置形式主要为培养金融专业人才。比如会学习到 Advanced Derivatives、Corporate Finance( 企业融资 )、Financial Econometrics ( 金融计量学 )、Investment analysis ( 投资分析 )、Accounting ( 会计 )...其目的在于培养学生全面的金融理念,教会学生针对资本市场运作以及企业财务进行研究和分析。大部分 MSF 在设计上并不注重基础数学能力的深入培养,这样的课程更适合在金融,财务领域有一定经验的人,继续深造。

  典型的核心课程:包括投资分析、公司财务以及财务管理或管理会计。其基础学科包括经济学、会计学、计量法(货币的时间价值与统计学概论)。

  主要的研究领域包括:证券管理、金融模型建构、兼并与并购以及实务期权等。尽管有一些非数量分析的选修课程,如公司治理、商业伦理以及商业战略等,但基本上 MSF 主要课程以数量学方面为主。

  例如下图,是 The Johns Hopkins University 的 MSF 的课程设置。可以简单了解以下:

  2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF

  美国很多学校有更偏数理的金融专业,比如 MFE、MMF、MQF、MCF。但他们大多不在商学院,可能在数学学院,或者统计学院。选择这个专业的学生一般对于编程,或者数学要求更高的金融课程不抵触。

  这类项目在就业方面比普通金融项目有一定优势。因为技术要求更高一些,不是什么人都可以做的。而且这类项目还有一个好处就是他们属于 STEM,有2年多的 OPT 可以用来找工作或者实习(非STEM的专业只有12个月),所以毕业有更多时间来做实习, H1B 抽签也有更多次机会,第一年抽不中后几年还可以再拼拼人品。现在让我们分别看下他们究竟在学什么吧。

  金融工程 Master's in Financial Engineering (MFE)

  金融学科中比较难学的一门。有的设在工程学院下,也有的设在商学院下。其培养目标就是使学生毕业后就成为金融工程师。数学和计算机都有要求,课程涉及的范围也很广。这个方向是这些金融硕士中最难读的,也是就业最好的。基本上大都会在华尔街或者投行谋得一职。

  以下是 University of California, Berkeley 金融工程硕士的课程,可以简单了以下需要学哪些课程:

  金融数学 Master of Mathematical Finance (MMF)

  这也算是金融工程的一个分支,但是大都设在商学院下面。学校开设这个学位的宗旨是不让数学和金融这个本该是一家的学科分开学( 是金融离不开数学,60%的课程是数学金融,比如 Stochastic Methods of Mathematical Finance 等 )。主要的方向就是让学生掌握数学方法在如 Black-Scholes 期权定价法及投资策略和风险分析等方面的应用。

  以下是 Columbia University Spring 2017 MAFN Courses :

  数理金融 Master Of Quantitative Finance (MQF)

  除了金融理论相关知识外,还有一些数理方面和计算机方面的课程。以新泽西州立 ( WUST ) 为例,会有 ( Object Oriented programming in Finance ) 金融方向面想对象编程课程, ( Finance Modeling ) 金融模块,( Numerical Analysis ) 数理分析等课程,会多一些金融数理分析的基础课程。大部分对于微积分的要求比较严格些。线性代数等也是必不可少的。学过基础的计算机编程,像 C、C++,这个在 Computational Finance 和 Finance Engineering 会要求的更严格些,其他的如金融和会计的课程也会要求些。

  计算机金融 Master of Computational Finance (MCF)

  Master of Computational Finance(计算机金融),是金融工程的一个分支,只有寥寥的几所大学有这个专业,课程是几个学院或者系联合的课程。比如是商学院,数学系和统计系。通常学生会在不同的院系上相关的课程。课程包括传统的金融理论课程,如股票证券管理,以金融衍生品为基础的随机微积分等。进一步的课程包括蒙特卡洛法等常用的金融数理方法,其他的如资产定价,统计套现,风险管理等课程也一定会包含其中。当然金融计算机的相关课程也是必不可少的, 像 VBA, Matlab, S+ Package, C++ 也是必不可少的。

  金融硕士专业就业前景

  1纯金融方向——MSF/MFin 毕业方向

  MSF 的毕业生在就业上可选的范围非常广泛,金融,财务,咨询行业都有很多适合的岗位。比如金融类的机构,股票经纪人、交易员,分析师,或者任何一家金融机构 Financial Analyst,对公司财务状况的分析及报告。

  企业内部的金融工作:任何有一定规模的企业,都会有一些金融方面的工作。工作包括公司财务状况的分析,汇总和报告,项目和部门的和企 业的财务预算和管理等。

  Consulting Career:咨询公司中为企业提供融资,投资,经营管理等建议

  股票经纪人:专门替客户买卖股票并收取佣金。

  股票交易员:负责股票买卖。

  股票分析师:分析股票的价值,评估其是否值得投资。

  Investment Banking:Sales & Trading , Equity Research 以及 IBD 里 M&A,IPO 部门。

  PE/VC Fund:私募股权投资/风险投资

  2金融工程方向——MFE/MMF/MQF/MCF 毕业方向

  偏重数理和编程能力的金融工程方向毕业生更对口的工作是 Quantitative Analysis,Asset Management, Risk Management 之类的,需要有量化分析能力和编程建模能力的工作。其中需求量最大的 Quants ,主要是采用计算机编程技术,设计并实现金融模型,包括金融衍生品定价,风险评估,预测市场行为等。商业银行,IBD,对冲基金,会计公司等。

  1.Quant,矿工

  只要名字里面包含了 Quantitative 或者量化这两个字,基本就是矿工。但是,现实是很骨感的,找工作的时候你就会看到,部分公司是直接说“矿工这个位置招的是各类理工科 PHD”,即便没有直说,和其他学科(生物、化学、物理等等)的 PHD,他们还是更倾向于 PHD。那怎么办?一个,读 PHD 咯。另一个,硬着头皮投(成功率不怎么样)。还有一个,找其他工作。

  根据 Glassdoor 数据,以纽约为例,Quantitative Analyst 平均年薪高达12w+美元

  2.Risk Management ,风险管理

  风险管理这个就业范围就很大了,商行、投行、基金什么地方都有,尤其是08以后,美国这边对风险看得很重,这个职位呢,其实也比较Quantitative,但是绝大部分情况下,还是不怎么招Master,为什么呢……同学参加JP Morgan 的 Risk Competition听回来的话大意就是“ Risk 这种东西,本科生就足够了,没必要招个 Master 进来”(注意,这也算是国外特色,没必要的地方,就不会死抠着学历不放,因为这样成本也低,不用给本科发那么多工资)

  根据 Glassdoor 数据,以纽约为例,Risk Management 平均年薪高达 8w+美元。

  3.Trader,这是个神一般的位置

  需要懂一些编程、数学,压力大,靠奖金为生,节奏快,最可能暴富。但是想在美国这边搞到个 Trader ,没那么容易,因为语言问题摆在那,除非说你的英语真的是接近母语水平了,这个比较适合偏金融背景的人去做。

  根据 Glassdoor 数据,Trader Analyst 在New York平均年薪高达13w+美元,而这只是平均年薪!!!

  美国金融硕士四个细分方向区别

  美国金融硕士完全以就业为导向大致分四个方向:金融管理、金融学或金融分析、金融数学或数理金融、金融工程或计算机金融。

  1.金融管理

  主要是指公司金融,侧重的是金融本身,就业方向是企业相关的财务、行政、企业财务风险控制、战略,大企业的金融部门。

  2.金融学或金融分析

  中国学生最常申请的专业,主要就业方向是金融市场、金融机构、股票、证券、银行、基金、保险金融、对冲基金等。

  3.金融数学或数理金融

  主要利用数学、微积分、微分方程等数学知识,进行金融衍生产品的研发、风险控制、资本运作、平台搭建、操作市场控制等。

  4.金融工程或计算机金融

  主要是利用计算机、C语言、C++等编程知识,进行金融衍生产品的研发,风险控制,资本运作,平台搭建,操作市场控制等,比较适合有理工科背景的学生申请;多数金工专业都是放在工学院,如康奈尔大学,加州大学伯克利,放在工学院下面的金工则需要很强理工科背景才能申请,但也有一些大学,如卡耐基梅隆大学,伦斯勒理工(美国最古老的理工学院)等,金工就是放在商学院下面,这样的话,只要学生大学有较强的数学基础,选修一定数量的计算机课程,也有较大成功率。

  美国金融硕士开学日期

  美国金融硕士多数秋季开学,也有少部分是春季,夏季入学的,像南加州大学、麻省理工学院是夏季开学,圣母大学是春季开学,波士顿学院就是春、夏、秋季都有开学。每年6-8月份学校都会公布新的招生政策,具体可以在这段时间查看学校官网进一步确认。

  美国金融硕士课程长度

  美国金融硕士课程长度正常都是一年,或者少于1年,极个别的学校项目是两年。麻省理工学院2009年初设时是12个月,2015年增加多一个选项,可以到18个月,附带一个暑假实习;普林斯顿大学根据学生的学习情况来判断是1年还是2年。通常来说,课程长度较短的课程压力都比较大,时间相当紧张。

  美国金融硕士入学要求

  硬性要求:

  前60的学校:最好的国内有名的财经类院校,对于985或211反而不太看重,大学均分85%以上,托福103-105以上,如果申请商科金融方向,如金融管理或金融分析,GMAT要求在680以上,比较好录取的是杜兰大学,佩伯戴因,福特汉姆等;

  如果是混申,申金融数学或金融工程,要求GRE,分数要求325分以上,数学部分167或168以上,作文部分要求3.5-4分。如果学生有时间和精力,建议去参加GRE单项的数学考试,如芝加哥大学,如果学生有理想的单项考试成绩,会大大提高成功率和本校录取率,芝加哥大学在新加坡有分校。

  软性要求:

  一般银行的实习意义不大,最好是寒假到四大(年底任务重,实习岗位多)或一些大的证券及基金公司,在公司的分析或投资部进行实习,而不是营业部或客户部门。

  美国金融硕士学校录取偏好

  例如哥大,要求申请者本科期间修满3个学期的微积分、线性代数、微分方程、 偏微分方程、概率论、统计学、数学分析等,另外还需要学习至少一门语言编程课程,比较主流是C++, 也就是说学生所在大学的课程设置,有时在申请上会起决定性作用。

  1.要求有较强工科背景,计算机能力,看重国内大学排名的及学生逻辑思维能力

  如:UC 伯克利、UCLA、普林斯顿、MIT

  2.要求较强的科研能力,GPA要求高

  如:布兰迪斯、德州奥斯汀分校

  3.看重实习或工作经验的学校,主要针对MSF

  如:波士顿学院、罗切斯特大学、圣母大学

  4.非金融背景的学生可以申请的学校

  如:杜兰大学(杜克大学管理金融方向)、福特汉姆大学、佩伯戴因大学、凯斯西储、布兰迪斯等

  5. 有开设金融专业,但是招生名额很少的学校

  如范德堡大学(中国学生比例不超过8%)、密歇根安娜堡分校(85%是本校直升)、加州伯克利大学

  美国金融硕士选校标准

  1.地理位置

  美国的五大商圈,东北部(传统的金融区,20.8%的人从事金融行业),五大湖(以芝加哥为中心,是美国最大的期货交易中心),西部(以新型产业和高科技为主),德州(以重工业为主,美国全球500强企业总部最多的州,金融不是很发达),东南部(以佐治亚州为核心,可口可乐总部,美国电视广播中心,南部交通枢纽)。

  2.专业细分

  红海——股票,证券,体系固化,发展水平高,应届毕业生很难进入。

  蓝海——资本运作,风险投资,商业分析, 就业机会多,前景广。

  3.导师水平

  卡耐基梅隆大学,金工北美排名第一,系主任是德意志银行的COO,可享受最长的带薪实习和最高的起薪, 70%的实习生能进入德意志银行工作;纽约大学、福特汉姆、约翰霍普金斯等学校,有10-15%的教授来自企业高管,拥有丰富的行业发展案例和最前沿的知识。

  4.校友圈

  福特汉姆和高盛有非常好的合作关系,卡梅和德意志有非常好的合作关系。

  5.学校排名和国内名气

  哥伦比亚大学的商业分析和风险管理,录取概率大,纽约大学工学院申请难度小,哥大开设的金融专业是最多最全的学校,总共有7个金融相关的专业。

  6.OPT实习&H1B工作签

  商科类的金融也属于STEM,毕业可获2-3年工签,一般商科只能12个月,如南加大,哥大风险管理,罗切斯特,波士顿学院,UIUC金融学等。

  在美国,最传统的发展路线是:本科毕业→工作2年→念 MBA→转行/升职。所以到了美国,你会发现MBA项目很多,但非MBA金融硕士项目真少得可怜。因而很多公司在校招的时候,都只有针对本科毕业生或者MBA学生的岗位,MSF的学生仿佛被这个世界遗忘了一样...

  MSF毕业前景听说不理想?

  其实并不是! 2016 Vanderbilt Placements数据显示,MSF专业毕业的学生还是有不少人进入了投行、四大,而Deutsche Bank、Wells Fargo、Deloitte成为2016年的雇主Top 3。

  2016 Class Profile

  Class Size – 50

  Undergraduate Avg. GPA – 3.58

  Average GMAT – 686

  International Students – 26%

  Placement by Job Function

  Investments & Research – 30%

  Investment Banking – 26%

  Financial Consulting & Advisory – 12%

  Corporate Finance- 10%

  Consulting – 10%

  Real Estate – 7%

  Leadership Development Programs – 5%

  Top Employers for 2016

  Deutsche Bank – IBD – Houston, TX

  JPM Asset Management – Investments – New York, NY

  Cambridge Associates – Investments – Boston, MA

  UBS – Business Analyst – Nashville, TN

  Wells Fargo – IBD – Charlotte, NC

  BAML – Wealth Management – Florida

  Stephens – IBD – Little Rock, AR

  Alvarez & Marsal – Valuation – Nashville, TN

  Bain & Co – Consultant – Houston, TX

  商科找工作比的是内功,人际交往,数据分析,编程能力这些都得实力兼修,融汇贯通,并没有非常定向的 Career Path。

  MSF vs CFA

  美国金融硕士和CFA的重合度有多高?来读金融硕士还需要考CFA吗?是不是读完金融硕士再考CFA就易如反掌了?

  每个金融硕士项目的设计不同,所以重合度不好一概而论,应该会有相当一部分有重合。

  但这并不意味着你读完金融硕士,考CFA就易如反掌了。CFA毕竟是一场考试,即使科目一样,考点也是不同的,还是需要下工夫学习。

  况且CFA考试覆盖范围很广,而硕士课程可能范围没有那么广,但是深度会专很多。读了金融硕士还要不要考CFA取决于你的就业方向。


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